Можно ли взять кредит в иностранном банке. Можно ли взять кредит если не работаешь? Можно ли взять кредит на

При выборе кредитно-финансовой организации, которая может выдать потребительский кредит на приобретение собственных жилых метров, каждый человек может впасть в растерянность от множества предложений различных банков.

Когда в банковском учреждении оформляется ссуда под осуществление каких-либо конкретных материальных приобретений, в т.ч. на покупку недвижимого имущества, то такой вид кредитных продуктов называется целевым займом.

Соглашение, заключаемое между кредитуемым лицом и финансовым кредитором, в обязательном порядке содержит указание целей получения кредитных денежных средств.

Такой капитал заёмщик не может потратить на какие-либо другие цели, так как выдача заёмных средств почти всегда на руки клиенту не осуществляется.

Деньги, в соответствии с договором, переводятся на счёт продавца жилья, а залогом по кредиту обычно выступает приобретаемое строение. Одним из видов целевого кредитования выступает ипотека (ссуда на покупку жилых помещений).

Условия

Недвижимое жилое имущество, приобретённое с участием программ ипотечного кредитования, становится собственностью кредитуемого лица с момента заключения договора купли-продажи жилья и регистрации прав на него у заёмщика в Росреестре недвижимости.

Наиболее известный вариант оформления ипотеки в Российской Федерации? это приобретение квартиры на заёмные деньги кредитного учреждения.

В залог обычно банком берётся покупаемый объект, хотя никакая финансово-кредитная организация не будет отказываться от иного, более ценного, объекта залога — другой квартиры, коттеджа, участка земли, автомобиля, морского судна и т.д.

Ипотечные ссуды оформляются банками на разных условиях. При небольшой стоимости жилья его можно купить, используя нецелевой потребительский кредит наличными, который выдаётся в сумме до 1 500 000 рублей , а при наличии обеспечения — до 3 000 000 рублей .

На уровне государства рассматриваемый вид кредитования имеет поддержку в виде законодательно отрегулированной системы выдачи ипотеки через специальные государственные ипотечные агентства.

Клиентом агентства может стать российский гражданин. Параметры возраста клиента каждый банк выдвигает свои.

Так как стоимость объектов недвижимости в регионах страны стартует в среднем с отметки 1 000 000 — 1 500 000 рублей , то банки обычно одним из условий выдвигают наличие постоянного высокого дохода, созаёмщиков/поручителей и обеспечения по кредиту.

В исключительных случаях заём можно получить без подтверждения дохода и занятости. Например, по акционной программе покупки готового жилья молодыми семьями от Сбербанка.

Как оформить?

Оформлению кредитного соглашения предшествует рассмотрение анкеты-заявления заёмщика и прилагающихся к нему документов, которые каждый банк требует индивидуально.

Клиент учреждения может заключить кредитный договор по заранее одобренному кредитно-финансовой организацией для данного физического лица предложению, а может обратиться и за другой суммой, но уже на иных, чем предлагает банк, условиях.

В таком случае, а также при обращении нового клиента банковские учреждения пристально рассматривают кредитоспособность обратившегося лица.

Анонсируется срок рассмотрения заявки от 1 до 5 дней, а в определённых случаях на принятие решения уходит до декады.

Можно подать заявление при личном посещении отделения приглянувшегося банка, но при этом его придётся посетить как минимум дважды.

Гораздо экономнее по времени вариант заполнения анкеты прямо на сайте банка. Отдельные учреждения после одобрения заявки предлагают открытие кредитного счёта параллельно с выпуском банковской карты, которую можно получить не только в подразделении банка, но и заказать доставку по почте или курьером.

Где получить?

Кредитуют приобретение жилплощади многие банки. Наибольшее количество предложений, наличие господдержки ипотечных кредитов есть только у финансовых структур с преобладанием государственного капитала (50% + 1 акция и более).

К ним относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Связь-банк и другие.

Рассмотрим основные параметры предложений от указанных кредитно-финансовых организаций в сравнительной таблице:

На покупку квартиры

Практически все банки предлагают кредитование на приобретение квартир. Есть отличия при покупке жилья на первичном или вторичном рынке.

Первая позиция при заключении кредитного соглашения может рассчитывать на государственное субсидирование части процентов по займу.

В качестве первого взноса принимаются денежные средства материнского капитала. Кредит может предоставляться единовременно и в виде кредитной линии (Газпромбанк — до 45 000 000 рублей по предложению «Приобретение квартиры в строящемся доме»).

Все учреждения одним из условий оформления кредитного договора указывают обязательное страхование приобретаемого имущества и переданной в залог недвижимости.

В качестве добровольной опции предлагается страхование жизни и здоровья заёмщика/созаёмщиков. Наличие такового стимулируется снижением процентной ставки по кредиту. Например, у Россельхозбанка (+3,5%).

Потребительский кредит на покупку квартиры без ипотеки

Возможен вариант покупки жилья без ипотеки, но максимальная сумма ограничивается 3 000 000 рублей и в редких случаях — пятью.

По такому продукту денежные средства предоставляются без указания цели использования, но становится обязательным наличие обеспечения. Процентная ставка в данном случае будет на несколько пунктов выше.

Такой вариант больше подходит для регионов, так как в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих территориях цена квадратного метра жилой площади довольно высока.

Это не позволяет рассчитывать на приобретение квартир большой площади с несколькими жилыми комнатами, а в некоторых случаях не даёт возможности претендовать даже на «однушку» с отдельной жилой комнатой.

Под материнский капитал

Законодательство РФ позволяет использовать семейный капитал, выделяемый государством для поддержки многодетных семей, в качестве первого взноса либо оплаты по кредиту на приобретение жилья. В 2020 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей .

Имея на руках выданный материнский сертификат, физическое лицо оформляет заявление в Пенсионный Фонд РФ с просьбой осуществить перечисление определённой суммы денежных средств на счёт ипотеки в приглянувшейся кредитно-финансовой организации.

Для этого подразделению ПФ в регионе присутствия банка предоставляется документация, подтверждающая заключение договора ипотечного кредитования.

После проверки сотрудниками переданных документов и получения позитивного решения деньги перечисляются на кредитный счёт в банке.

Требования к получателям

Основные требования банков к заёмщикам-гражданам России сводятся к ограничению по возрасту и наличию стабильного места трудоустройства, что подтверждается определённым непрерывным стажем работы на этом месте.

Некоторые учреждения выдвигают условия по наличию общего стажа за крайний пятилетний период, а также иные позиции.

Рассмотрим предложения изучаемых банков в сравнительной таблице:

Физическое лицо должно проживать в регионе присутствия того банковского учреждения, которое выбрано им для заключения кредитного соглашения. Исключение из правила — Газпромбанк.

Пакет документов

Для «своих» клиентов банковские учреждения позиционируют оформление кредита по двум документам.

Кроме, собственно, заявки-анкеты по форме банка на получение ипотечного кредита предоставляется паспорт и документ на выбор заёмщика:

• справка НДФЛ-2, с подтверждением стажа и суммы зарплаты;
• трудовая книжка;
• удостоверение водителя;
• загранпаспорт;
• свидетельства о наличии полиса по пенсионному и медицинскому страхованию;
• образовательный диплом;
• свидетельство о браке (при наличии - брачный контракт);
• свидетельство о рождении (если имеется);
• билет военнослужащего.

Вполне естественным будет отличие такого перечня для различных банков. В каком-то учреждении станет достаточным наличие минимального пакета документации.

В другой кредитной организации придётся собрать и дополнение к указанному «набору».

Это касается случаев с материнским капиталом, при наличии созаёмщиков/поручителей, обеспечении для залога имуществом, отличным от приобретаемого в кредит жилья.

Проценты

По сравнению с обычными продуктами потребительского кредитования ипотечное направление имеет меньшую процентную нагрузку на заёмщика.

Так как кредитное соглашение может оформляться на срок до 30 лет, то банки стимулируют клиентов к заключению договоров на меньший срок, предлагая более низкие проценты.

Финансовая составляющая заработка отдельных учреждений зависит от объёма первоначального взноса в процентном соотношении к сумме всего кредита.

Сведём предложения рассматриваемых банков по приобретению квартир на первичном рынке в сравнительную таблицу:

Газпромбанк в первых два года погашения кредита может давать процентную ставку 8,85% при внесении половины от необходимой суммы ссуды.

Максимальная и минимальная суммы

Пороговые значения сумм ипотечных займов у каждого банковского учреждения свои. Для таких кредитных продуктов характерен высокий первоначальный взнос. Он может составлять как половину ссуды, та и десятую её часть.

Чем больше присутствие государства в капитале кредитно-финансовой организации, тем крупнее может быть выданная в качестве ипотеки сумма.

Изучим предложения банков в сравнительной таблице:

По программам с участием государственной субсидией предложения банков ограничиваются 8 000 000 рублей .

Сроки

Срок рассмотрения анкеты-заявления на выдачу потребительского ипотечного кредита зависит от категории обратившегося физического лица.

Позитивное решение по кредиту также имеет свой период действительности. Время погашения отличается, в зависимости от банковского продукта, но не превышает 30 лет.

Рассмотрим предлагаемые банками разные варианты в сравнительной таблице:

Выплаты

Погашение займов у всех банковских учреждений выполняется по заранее составленному графику ежемесячно, до наступления указанной в нём даты.

Обязательно при платежах через другие банки и платёжные системы необходимо узнать срок перечисления средств на счёт организации-кредитора. Основная схема выполнения кредитных обязательств? аннуитетная.

Отдельные учреждения предлагают классический, дифференцированный порядок погашения. Например, Россельхозбанк.

В случае оплаты через собственные банкоматы и терминалы, посредством интернет-банкинга перевод денег осуществляется бесплатно.

Сторонние банки берут комиссию за проведение операции. Обычно это процент от объёма перечисления, но не менее фиксированной суммы в зависимости от тарифной политики обслуживания банком либо платёжной системой частных лиц.

Преимущества и недостатки ипотеки

Основным преимуществом ипотечного кредита является возможность вместо длительного накопления нужной суммы уже в настоящее время приобрести недвижимость и жить в своей квартире или частном доме.

В этом случае приобретённое жилое помещение, сразу будет зарегистрировано как собственность ипотечного заёмщика.

В такой квартире/доме собственник вправе зарегистрировать всех членов своей семьи.

Безопасность кредитования по отношению к банку достигается страхованием различных рисков по объекту ипотеки, в том числе и в случае потери клиентом трудоспособности.

Кроме этого, есть ещё перечень позитивных качеств ипотеки:

• заёмщику предоставляется налоговый вычет в размере 13% от суммы кредитных обязательств. Он не может превышать 2 000 000 рублей и оплачивается за счёт отсутствия уплаты подоходного налога со своей заработной платы либо иных источников прибыли;

• длительный период ипотечных выплат делает сумму ежемесячного платежа не слишком огромной, а значит, не очень обременительной для семейного бюджета.

• для некоторых категорий физических лиц приятным бонусом может стать наличие в местности их проживания социальной ипотечной программы. Такие продукты применяются для многодетных семей в регионах с неблагополучной демографической ситуацией, а также в иных случаях.

Самый серьёзный недостаток ипотечного кредитования — «переплата» за приобретённую недвижимость, достигающая в определённых случаях 100% и больше.

Повышение конечной стоимости жилья при оформлении ипотечного договора состоит из процентов по кредиту и ежегодных платежей на обязательные и дополнительные виды страхования.

При оформлении документов клиенту приходится осуществлять определённые дополнительные платежи:

• оплата услуг по оценке жилья;
• оплата услуг нотариуса за оформление сделки;
• оплата услуг банка за изучение заявления на кредитование;
• комиссия за ведение кредитного счёта и т.п.

В сумме общие дополнительные расходы могут составить до 10% цены приобретённого жилого объекта.

Негатив ипотеки — множество требований (в отдельных случаях) от учреждений к заёмщикам.

Особенно при небольших доходах, наличии нескольких созаёмщиков и предоставлении в качестве обеспечения по кредиту не только приобретённого жилья, но и другого ценной недвижимости.

Минусами также следует назвать:

• необходимость документального подтверждения доходов;

• обязательность наличия постоянной регистрации и гражданства РФ;

• наличие определенного стажа работы на одном месте;
• наличие положительной кредитной истории;
• необходимость представления поручителей либо дополнительного обеспечения.

Можно ли взять кредит, если есть кредит? - Можно взять и довольно легко! Во-первых, Вы уже сформировали свою кредитную историю, во-вторых, банки смогут оценить Ваш кредитный рейтинг, основываясь на платежах по первому кредиту, в-третьих, мы расскажем Вам, как получить второй кредит, взять второй без проблем и отказов!

Что Вы узнаете из статьи?

• Как узнать, какой банк даст второй кредит;
• В какой банк обратиться за кредитом;
• Как получить нужную сумму, не прибегая ко второму кредиту;

Какой банк даст второй кредит?

9 банков, в которых можно взять кредит, если есть кредит

Как получить деньги, не оформляя второй кредит?

• Рефинансируйте текущий кредит в любом другом банке и запросите дополнительную сумму. Возможность получить дополнительную сумму есть во всех банках, предоставляющих программу рефинансирования. Это позволит Вам продолжать выплачивать всего один кредит, второй не брать и, при этом, получить дополнительные средства.
• Реструктуризируйте текущий кредит в своем банке и запросите дополнительную сумму. То же самое, что и предыдущий пункт, но оформляется в том же банке, в котором Вы выплачиваете кредит.

Дополнительные способы получить второй кредит

Кредитные карты

Получить кредитную карту проще, чем оформить второй кредит в банке, к тому же кредитные карты подразумевают льготный период, что позволяет сэкономить на процентах. Если целью оформления второго кредита является покупка какого-либо товара, то рекомендуем выбрать и взять именно кредитную карту.

Карта от банка Росбанк

Условия:

• Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
• Льготный период: до 62 дней;
• Процентная ставка: от 26,9% годовых;

• Возраст: с 21 года до 68 лет.

Карта от банка Открытие

Условия:

• Сумма: до 500 000 рублей;
• Льготный период: до 55 дней;
• Процентная ставка: от 19,9% годовых;

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 23 до 65 лет.

Виртуальная карта Kviku

Условия:

• Сумма: до 200 000 рублей;
• Льготный период: до 50 дней;
• Процентная ставка: от 29% годовых;

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 18 до 65 лет.

Узнать подробнее о карте Альфа-Банка→

Взять второй займ реально. Существует множество способов получить второй кредит, главное - показать банку, что Вы в состоянии выплачивать второй займ.

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?

Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.

Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.

В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.

Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.

Итак, начнем!

1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов

Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.

В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.

Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.

Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.

Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:

• Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
• Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
• Включите разум и отбросьте эмоции : в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
• Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах , которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
• Заранее определитесь с целью займа : банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
• Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
• Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика» : это поможет вам грамотно оформить кредит.
• Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит . Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.

Наблюдение из жизни

Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».

Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.

2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница

Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.

Важно знать, что кредит кредиту - рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.

Давайте объясним, в чем отличие.

Например

Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).

Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:

1. Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому - пассивом. В этом случае ваш кредит - плохой.
2. Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит - хороший.

Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.

Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.

Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».

На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: . В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.

3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов

Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.

Способ 1. Микрофинансовые организации

Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.

Микрозайм - это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.

Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.

Плюсы микрозаймов:

• Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
• Поручитель не нужен;
• Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
• Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.

Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы - альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.

Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.

Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.

После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.

Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.

Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.

Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб. ), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.

Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.

От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.

У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.

Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.

Пример из жизни

Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.

Вывод

микрокредиты - удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.

Способ 2. Частные займы под расписку

Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?

Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.

Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.

Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».

Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.

Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.

Выглядит такой документ следующим образом:

Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств

Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.

И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.

Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок .

Плюсы того варианта очевидны:

1. Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
2. Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
3. Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления - долговая расписка.

Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.

Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.

Способ 3. Кредитная карта

Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.

Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.

Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.

Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.

Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.

Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.

Больше полезных сведений - в статье « ».

Способ 4. Кредит под залог имущества

Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.

Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.

В качестве залога можно использовать:

• Недвижимость;
• Личный автомобиль;
• Ценные бумаги;
• Земельные участки;
• Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.

Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.

На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.

Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50% ) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.

Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными

У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.

Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.

Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.

В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.

Что нужно учитывать при работе с ломбардами:

• операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
• обязательно наличие паспорта;
• за хранение взимается комиссия;
• возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
• необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.

Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.

Способ 6. Кредитные брокеры

Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.

За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.

Пример из жизни

У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.

Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.

Способ 7. Занять у друзей

Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.

Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.

И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:

№		Затраты времени	Денежные затраты (переплата)
1	Банковский кредит	1-5 дней на сбор документов	10-28%
2	Микрозайм	5-30 минут	15-50%
3	Ломбард	В день обращения	5-10% комиссии
4	Кредитные брокеры	От 1 дня	по договоренности

4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков

Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.

1) Тинькофф банк

Ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.

Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ - до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.

Пример из жизни

Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.

Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.

Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.

Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.

6. Заключение

Подведём итоги, друзья!

Мы рассказали вам о том, где взять кредит, о видах кредитов, способах их получения и альтернативных вариантах. В заключение добавим, что бояться кредитов, конечно, не следует, но и легкомысленное отношение к ним тоже опасно.

Похожие записи:

Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Следует отметить, что взятие займа в МФО отображается в кредитной истории, как и просрочки по нему, поэтому неуплата по микрокредиту чревата.

Есть еще несколько вариантов, как можно получить средства, если имеются действующие кредиты:

;
получить заем у частного лица;
взять беспроцентный кредит на предприятии.

В каждом случае имеются свои особенности, однако микрозайм – самый простой и очевидный способ, особенно, если средства нужны срочно и в небольшом количестве. Тем более, что для его оформления не нужно хорошей кредитной истории и нет необходимости готовить большое количество документации и подтверждать доход.

Кредитование является одной из самых востребованных банковских услуг во многих странах мира. Мода на займы обусловлена тем, что они позволяют гражданам решать финансовые вопросы без промедления. С помощью кредитов можно купить квартиру или автомобиль, оплатить учебу или отдых, сделать ремонт или пройти лечение в престижной клинике.

Главное – грамотно оформить займ, оценить собственные финансовые возможности и не стать жертвой финансовой кабалы.

Что такое «кредит на двоих»?

Зачастую не все потенциальные заемщики попадают под параметры, установленные политикой организации. К примеру, большой процент клиентов сталкивается с проблемой небольшого заработка.

В таком случае спасением может стать созаемщик. Это человек, который является дольщиком кредита, имеет на него права и несет те же финансовые обязательства, что и основной заемщик.

Оформление кредита на нескольких человек является популярным способом при получении ипотечного займа. Созаемщиками становятся супруги, между которыми делятся обязательства.

Но нередко получить финансы от банка на двоих или троих желают знакомые, друзья или бизнес-партнеры. Все лица являются заинтересованными в кредите.

По уставу они обязуются уплачивать долг, однако нередко кредитное бремя становится ношей одного из заемщиков.

По этой причине, желая получить займ с созаемщиком, нужно трезво оценить не только свои возможности, но и ответственность со стороны партнера.

Какие риски предполагает кредит на нескольких заемщиков?

Человек по природе доверчив, а потому готов верить своим друзьям и бизнес-партнерам, обещающим нести обязанности по кредиту.

Однако на деле далеко не каждый способен вносить свою лепту и погашать долг. В числе главных рисков, с которым может столкнуться ответственный заемщик, оформивший ссуду в паре с другом, значатся:

Отказ созаемщика от выплаты долга;
Нецелевое использование средств;
Просрочки со стороны созаемщика.

По статистике, большинство кредитов «на двоих» открывается с целью развития бизнеса, покупки техники или транспортных средств.

Неприятностью в таких случаях является нечестное использование займа или конечной покупки. Так, к примеру, приобретение транспортного средства может стать камнем раздора самых лучших друзей.

Если один из заемщиков относится к покупке и кредитным обязательства со всей ответственностью, а второй участник сделки нарушает условия договора, единолично пользуется автомобилем, то может возникнуть спорная ситуация.

И разрешить ее по всем правилам и законам практически невозможно. Случается это из-за пренебрежения к документальным, нотариально заверенным гарантиям со стороны каждого заемщика, которые оформляются вместе с подачей заявки на кредит.

Желая взять займ вместе с другом или коллегой, необходимо позаботиться о грамотно составленных условиях финансовых взаимоотношений участников будущей сделки по кредиту.

Основные факторы безопасной сделки:

Несмотря на мнение экспертов и статистику, получение кредита в паре с другом является востребованной услугой. Она может быть и безопасной, если изначально обсудить с партнером условия сделки. Обратить внимание следует на такие факторы, как:

Страхование кредита;
Нотариальное заверение того, что обе стороны будут исполнять равные обязанности;
Соглашение о взаимных обязательствах;
Возможность кредитования во время выплаты совместного займа.

Оформление страховки по кредиту является определенной гарантией того, что при отсутствии возможности погашать долг заемщики смогут сохранить свое имущество и статус ответственного клиента.

Сумму страховки можно поделить на всех участников кредитной сделки. Кроме того, подобная процедура ценится банками.

В свою очередь они готовы пойти на уступки клиентам, застраховавшим займ, увеличив кредитный лимит или же снизив на пару пунктов ставку.

Нотариальное заверение о равном погашении кредита не заставит Вашего партнера нести обязательства, однако может помочь Вам во время судебного разбирательства.

Документ, заверенный на законодательном уровне докажет то, что Вы не единственный несете ответственность за уплату долга, и взимать оставшуюся часть банк будет у созаемщика.

Взаимные обязательства также требуют нотариального заверения. К примеру, по такому соглашению один из участников сделки может отказаться от выплаты кредита, но возместить созаемщику другими материальными ценностями (имуществом, ценными бумагами и т.п.).

Дополнительно необходимо обсудить вопрос о возможности кредитования в период выплаты общего долга. Лучше установить запрет, так как новые займы могут негативно сказаться на возможности погашать имеющиеся обязательства.

Условия оформления кредитов на нескольких человек:

Если Вы все же решили получить кредит вместе со своим другом или знакомым, то Вам следует знать об условиях предоставления финансовой помощи.

Они мало чем отличаются от стандартной процедуры оформления. Единственное – документы подаются и от лица заемщика, и от созаемщика.

Банки предъявляют к обоим претендентам такие требования, как:

Наличие гражданства Российской Федерации;
Наличие постоянного источника дохода, подтвержденного документально;
Возраст от 21 до 60 лет;
Наличие прописки в регионе оформления займа;
Наличие положительной кредитной истории.

Кредиты на 2 или более заемщиков выдаются на такие нужды, как:

Покупку автомобиля или другого транспортного средства;
Приобретение жилья;
Открытие бизнеса;
Оплату образования.

Все вышеперечисленные категории займов попадают под долгосрочные. Они предполагают крупную сумму денег, погашать которую легче в паре с надежным созаемщиком.

Как взять кредит на двоих?

Стоит ли доверять созаемщикам?

Но не во всех случаях подобные сделки заканчиваются удачно. Более 70% граждан, занявших деньги вместе с друзьями, сталкиваются с проблемами. Полностью застраховать себя от них – невозможно.

Эксперты считают, что открытие совместной кредитной линии целесообразно, если партнер уже имел подобный опыт или некогда успешно погасил собственный займ. Это характеризует человека с положительной стороны. Однако условия пользования кредитом следует обговорить до момента получения денег.

Так обязанности и права будут распределены изначально. Это избавит не только от недоразумений, связанных с погашением долга, но и разногласий по применению кредитных средств.

Доверие, грамотный подход, заверение всех обязательств и прав через нотариуса – три столпа, которые помогут Вам воспользоваться финансовой поддержкой банков вместе с другом или коллегой.