Что значит льготный период по кредитной. Льготный период на карте: что это такое, когда начинается и как избежать переплаты

По кредитным картам банками предусматривается грейс-период, который еще принято называть льготным. Такая опция доступна держателям любых , выпущенных на территории РФ. При правильном использовании этой услуги, расходы по карте сводятся к минимуму. Если держатель своевременно погашает задолженность, то он освобождается от уплаты процентов банку-эмитенту.

Что такое льготный период

После оформления кредитной карты, банк размещает на ее балансе кредитный лимит — заемные средства, которыми держатель может пользоваться в соответствии с условиями заключенного с банком соглашения. Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента отдельно. За пользование заемными средствами клиент уплачивает банку проценты — ставка прописывается в договоре.

Одновременно с кредитным лимитом банк назначает и льготный период — срок, в течение которого клиент пользуется заемными средствами бесплатно. Как и размер заемных средств, длительность льготного периода устанавливается в отношении каждого клиента индивидуально.

Для того, чтобы льготный период не прерывался, клиент должен пользоваться картой в строгом соответствии с пунктами пользовательского соглашения. Стандартные требования: использование заемных средств только в целях совершения безналичных покупок и своевременное внесение минимального обязательного платежа (МОП) по карте.

Следовательно, в рамках льготного периода пользователь платит ровно столько, сколько тратит по карте. На день, следующий за днем завершения льготного периода, кредитная организация начинает начислять проценты на остаток долга.

Как пользоваться льготным периодом по кредитке

Российскими банками используется две схемы расчета грейс-периода. Каждая из них не отменяет главное условие — бесплатное использование заемных средств в течение положенного по договору срока.

Как считать у Сбербанка

Самая распространенная схема: когда льготный период состоит из отчетного периода и периода погашения. Такая схема используется большинством российских банков, включая и Сбербанк. У Сбербанка льготный период достигает 50 дней, в течение которых держатель пользуется средствами бесплатно — 30/31 день (отчетный период) и 20 дней (на погашение).

Пример: в пользовательском соглашении прописано, что отчетным днем по карте значится 5-е число каждого месяца. До 5 числа каждого месяца пользователь делает покупки, расплатиться с банком, за которые нужно в последующие 20 дней. То есть, крайней датой для полного погашения задолженности будет 25 число месяца. Покупки, совершаемые вне прошедшего отчетного периода, переносятся на следующий отчетный период.

Между пятыми числами двух месяцев проходит 30-31 день, в течение которых пользователь тратит заемные деньги. Далее наступает срок для полного погашения задолженности — до 25 числа. После погашения задолженности, образовавшейся в течение прошедшего отчетного периода, грейс-период возобновляется.

Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете размера задолженности, которую нужно погасить. Чтобы грейс-период не прерывался, гасится задолженность, образовавшаяся на 5 число (по примеру выше).

Как считать у Альфа-Банка

Еще одна схема, используемая, в частности, Альфа-Банком, заключается в не делении льготного периода на отдельные части. Кардинально ничего здесь не меняется, но такая схема является более понятной для пользователя.

Пример: банк установил грейс-период в течение 60 дней. Клиент воспользовался средствами 5 мая, и по условиям соглашения он должен полностью погасить задолженность до 5 июля (+60 дней). Затем, он потратил еще часть кредитного лимита, и самая последняя покупка была совершена 2 июля.

В этом случае максимальный льготный период предусматривается только по первой покупке, которая была сделана 5 мая. По всем остальным тратам длительность бесплатного периода будет пропорциональна количеству дней, оставшихся до наступления даты полного погашения задолженности. Следовательно, траты, совершенные 2 июля, должны быть возмещены банку в течение 3 последующих дней — до 5 июля.

Отчетным событием здесь является совершение первой покупки, по которой будет предусмотрен самый длительный льготный период. Для всех остальных покупок длительность льготного периода будет соответственно уменьшаться по мере приближения к дате полного погашения задолженности.

Крайние даты до полного погашения задолженности указываются в пользовательском соглашении или в пин-конвертах, если пин-код выдается таким образом. Теоретически эти сроки можно сдвинуть, но только после полного погашения очередного размера задолженности. Некоторые банки не только предполагают сдвиг сроков, но и допускают увеличение длительности льготного периода, если клиент не допускает серьезных нарушений в процессе пользования картой.

Минимальный обязательный платеж

Еще одним условием для возможности пользования льготным периодом является своевременное внесение минимального платежа — процента от образовавшейся задолженности. В большинстве случаев он составляет 3-5% от суммы задолженности, но не менее определенной суммы в денежном выражении.

Минимальный платеж вносится раз в месяц, независимо от длительности льготного и отчетного периодов. Нарушение этого правила приведет к приостановлению льготного периода и исчислению процентов на образовавшеюся к этому моменту задолженность.

Держателю нужно самостоятельно отметить для себя дату внесения минимального платежа. К примеру, это может быть каждая вторая неделя любого месяца, или каждое 14-15 число месяца. Размер минимального платежа не обязательно должен составлять определенный процент от задолженности. Главное, чтобы сумма не была меньше, чем установленный банком минимум. Других ограничений здесь не предусматривается.

Что такое льготный период

Всем привет, друзья! В последнее время заметно увеличился поток клиентов, которые интересуются кредитными продуктами. Уж и не знаю, с чем связан такой всплеск активности.

Причем почти все внимательно изучают основные условия кредитования и особенно интересуются грейс-периодом.

Такое условие действительно доступно для использования в некоторых продуктах. Сейчас подробнее расскажу вам, уважаемые читатели, что такое льготный период и в каких случаях можно им воспользоваться. Ведь это отличная возможность снизить платежи по кредиту. Приятного чтения!

Льготный период

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться кредитом, если успеете погасить Сумму полной задолженности.

Причем льготный период распространяется только на безналичные платежи (например, оплата в магазине). На операции по снятию наличных в банкомате или через кассу льготный период не распространяется.

Как работает льготный период кредитования

Общая продолжительность льготного периода кредитования может достигать 55 дней и включает в себя от 1 до 30 дней отчетного месяца (в зависимости от того, когда вы воспользовались картой), в конце которого формируется сумма задолженности по кредитной карте, плюс до 25 дней следующего месяца, в течение которого необходимо погасить указанную задолженность.

Пример: 1 июля Вы оплачиваете кредитной картой ЮниКредит Банка новый диван стоимостью 30 000 рублей.

1 августа Вы получаете ежемесячную выписку (Сведения за Расчетный период) по кредитной карте, в которой указана полная сумма Вашей задолженности 30 000 рублей, минимальный платеж и крайний срок внесения ежемесячного платежа (25 августа).

Предупреждение!

Погашая полную сумму задолженности 30,000 рублей по кредитной карте до 25 августа, Вы не платите процентов, начисленных за пользование кредитным лимитом. Таким образом, максимальный срок Льготного Периода Кредитования (Grace period) может составлять до 55 дней, в зависимости от даты, когда Вы воспользовались кредитной картой!

Если до 25 числа, каждого календарного месяца, следующего за расчетным, Вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/popupeditpages/creditcards/grace-period-modal.html

Grace period

Льготный период (Grace period) – это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период – это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.

Внимание!

Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.

Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части:

1. Расчетный период (его продолжительность – один месяц). На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других – дата выпуска карты, в-третьих – день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.
2. Платежный период (от 20 до 25 дней). Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50–55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

Календарный месяц+. На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20–25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50–55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается.

Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно – это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше:

• пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;
• минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

Фиксированный период. Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

1. можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;
2. у каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг – меньше, а для других – больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки:

• в большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;
• если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;
• заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

Календарный месяц «плюс» следующий . Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней.

Совет!

При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц. Главное – это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.

Преимущества:

1. получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;
2. невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.

День первой покупки в кредит «плюс». Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества:

• возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;
• с момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное – своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки:

1. до момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;
2. даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;
3. если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

Дата формирования отчета «плюс». Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20–25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества:

• на руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;
• если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:

Наличие бонусной системы. Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5–10% от стоимости покупки.

Предупреждение!

Быстрое решение проблемы. При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.

Возобновляемость услуги. В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

Простота оформления. Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк – можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода:

1. Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.
2. При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно “бьет” по карману..
3. Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.
4. В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

источник: https://utmagazine.ru/posts/10723-lgotnyy-period

Преимущества льготного периода

Льготный период кредитования – это промежуток времени, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов по ним при условии полного погашения задолженности до окончания действия периода.

Льготный период кредитных карт СМП Банка распространяется на все операции, включая снятие наличных, и действует с первого числа месяца образования задолженности, его общая продолжительность зависит от даты совершения первой покупки и может достигать 55 дней.

• 5 июня - вы покупаете холодильник с использованием карты СМП Банка с лимитом овердрафта с льготным периодом.
• 18 июня - снимаете деньги в банкомате.
• 10 июля - оплачиваете подарок другу в честь его дня рождения. В этом случае ваш льготный период начинается с 1 июня (а не с даты любой из покупок) и включает в себя все траты по карте в период с 1 июня до 25 июля (включительно). До даты окончания указанного льготного периода вам нужно погасить образовавшуюся задолженность, чтобы не платить проценты по кредиту.
• 25 июля - вы полностью погашаете свою задолженность.
• 28 июля - оплачиваете картой покупки в продуктовом магазине.

Тогда ваш новый льготный период начнется с 1 июля и продлится до 24 августа (включительно). В случае если до 31 июля вы внесете на карту сумму, потраченную 28 июля на продукты, то для всех покупок, совершенных в августе, будет действовать льготный период с 1 августа до 24 сентября (включительно).

Если до 25 июля вы погашаете полную сумму задолженности, то вы не платите никаких процентов за пользование лимитом овердрафта. Если нет, то проценты начисляются в обычном режиме на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

Будьте внимательны! Воспользоваться новым льготным периодом можно после полного погашения всей образовавшейся задолженности и не ранее чем через сутки после погашения.

источник: https://smpbank.ru/ru/private/paycards/grace-period/

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого Вы можете бесплатно пользоваться кредитом в форме овердрафта, при условии погашения всей суммы задолженности (полного платежа).

Внимание!

Действие льготного периода кредитования распространяется на все операции, совершаемые клиентом с использованием банковской карты: снятие наличных, оплату покупок в магазинах.

В Банке ЗЕНИТ льготный период кредитования составляет до 50 дней: календарный месяц, в течение которого клиент пользуется предоставленным овердрафтом (отчетный период), и 20 календарных дней следующего месяца (платежный период), в течение которых клиент обязан погасить обязательные платежи либо внести полный платеж, чтобы иметь возможность воспользоваться льготным периодом кредитования.

Как работает?

В начале каждого месяца на указанный Вами адрес Банк ЗЕНИТ направляет выписку, в которой отображена информация за последний календарный месяц пользования картой:

• информация об операциях, совершенных с использованием карты;
• сумма полного платежа;
• сумма обязательного платежа;
• период, в течение которого Вы обязаны погасить задолженность.

Таким образом, погашая задолженность, Вы сами можете выбрать один из следующих вариантов: полностью погасить задолженность и воспользоваться льготным периодом кредитования либо ежемесячно гасить только обязательные платежи, при этом на сумму задолженности Банком будут начисляться проценты.

Обязательные платежи – это подлежащие обязательному погашению в платежный период обязательства клиента, включающие в себя:

1. минимальный платеж (3 % от суммы предоставленного овердрафта),
2. проценты за пользование овердрафтом, а также комиссии по операциям, совершенным с использованием карт (при их наличии).

Полный платеж – это сумма обязательных платежей и оставшейся задолженности Клиента по основному долгу по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пример

20.10. Клиент снимает в банкомате Банка наличные денежные средства в размере 5 000 рублей за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта (операция снятия наличных). Комиссия за проведение указанной операции составляет 150 руб и также удерживается за счёт Лимита овердрафта.

26.10. Клиент оплатил телевизор стоимостью 20 000 руб. за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта с использованием Карты (оплата покупок).

Банк предоставляет Клиенту выписку за октябрь, в соответствии с которой:

• сумма задолженности клиента по Основному долгу по состоянию на 01.11 составляет 25 150 рублей,
• сумма обязательного платежа на 01.11 – 2 650 рублей,
• сумма полного платежа на 01.11 – 25 150 рублей.

15.11. Клиент перечисляет на СКС денежные средства в размере 25 150 рублей.

Таким образом, на сумму задолженности (25 000 руб.) распространяется Льготный период кредитования и клиент не уплачивает проценты за пользование овердрафтом, т.к. задолженность была полностью погашена до истечения Платежного периода – до 20.11.

источник: https://old.zenit.ru/rus/retail/bank_card/credit_card/chto_lgot_period/

Грейс период по кредитной карте — что это такое?

Бесплатный кредит – наверное, мечта любого. Как здорово взять у банка средства на некоторый срок, а потом их вернуть, не заплатив проценты! И, что более интересно, такое бывает – кредит может быть практически бесплатным. Как именно? С помощью использования льготного периода по кредитной карте.

Совет!

Льготный период кредитования- это период, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами бесплатно, не платя банку процентов по кредиту! Он может быть разным в разных банках, но обычно он составляет около 50 дней (например, в Сбербанке).

Как это работает? По итогам месяца вы получаете выписку по вашей кредитной карте. В выписке указана сумма задолженности по карте и дата, до которой необходимо произвести платеж. Как правило, период погашения задолженности составляет 20 дней с момента формирования выписки.

Чтобы не платить проценты за кредит, не позднее даты, указанной выписке, вам необходимо погасить задолженность по кредиту полностью.

Например, у вас отчет (выписка) по карте формируется каждое 1 число месяца. На 1 сентября ваш долг по кредитке был 0 руб. 2 сентября вы приобрели по карте ноутбук, заплатив 20 тыс. руб., потом 10 сентября вы оплатили по карте вечер в ресторане за 2,5 тыс. руб., а потом 20 сентября вы купили по кредитке билеты в театр за 3 тыс.руб.

Соответственно, на 1 окт. задолженность по вашей кредитной карте будет составлять 25,5 тыс. руб. Если вы погасите задолженность полностью, внеся до 20 окт. (т.е. до даты платежа, указанной в выписке – в течение 20 дней после) 25,5 тыс. руб. на кредитную карту, проценты на эту сумму долга начислены не будут.

В этом и есть смысл льготного периода – по сути, если вы потратите деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки по карте, то вы сможете пользоваться ими бесплатно в течение льготного периода сроком до 50 дней: 30 дней в текущем месяце до следующей выписки плюс еще 20 дней до даты погашения.

Если же вы не сможете полностью погасить долг в нужную дату, – ничего страшного. Вы сможете внести минимальный платеж в погашение долга, а на оставшийся долг будут начисляться проценты за пользование кредитом.

В свою очередь минимальный платеж составит 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем случае на 1 октября) плюс начисленные проценты, и должен быть обязательно внесен до 20 октября.

Внимание!

Почему льготный период кредитования составляет ДО 50 дней? С даты получения карты (например, вы получили карту 1 сентября) начинает действовать период (отчетный период), в течение которого вы пользуетесь кредитными средствами, совершая покупки, и соответственно формируется задолженность по кредиту.

Сумма долга, сформированная в отчетном периоде (с 01 сентября по 30 сентября), подлежит уплате в течение следующих 20 дней (платежный период). Таким образом, если вы совершили покупку по карте в день ее получения, то максимальный период, когда вы можете не платить проценты по кредиту, составит 50 дней.

Если же вы впервые воспользовались кредитом, например, 15 сентября, то ваш льготный период составит 35 дней.

Таким образом, чем быстрее вы начнете пользоваться кредитной картой, тем больше будет период, в течение которого вы сможете не платить проценты, максимум 50 дней.

Чем удобен льготный период?

Бывает так, что в течение месяца возникают мелкие непредвиденные расходы, но ради них досрочно закрывать депозиты не хочется, либо же просто нет свободных средств. Стоит ли ради этого оформлять полноценный кредит? Вряд ли.

А вот когда кредитная карта со льготным периодом под рукой, вы легко сможете воспользоваться ею на нужную сумму, а потом все вернуть в пределах льготного периода, не выплачивая проценты за кредит.

Также, это выход, если вам вдруг задержали зарплату, либо вы по какой-то причине слишком рано потратили прошлую зарплату, а до новой еще далеко. Вы сможете «перехватить» нужную сумму с кредитки, а не бегать по соседям и знакомым с просьбами дать взаймы.

Используя средства с кредитной карты, вы сможете оплатить нужные расходы, продолжать отчисления в рамках вашего инвестиционного плана и многое другое. Если долг вернуть в течение льготного периода, это будет беспроцентный кредит!

Что нужно учесть?

Вы можете подумать, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой: банк вам дает деньги абсолютно бесплатно. Есть несколько тонкостей, которые нужно учесть, чтобы грамотно использовать карты со льготным периодом:

Совет!

Уточните стоимость годового обслуживания карты, стоимость страхования карты и иные комиссии и платежи. Грубо говоря, посчитайте, во сколько вам обходится карта в год. Например, вы решили оформить кредитную карту MasterCard Standard в Сбербанке, годовое обслуживание составит 750 руб. в год.

Допустим, вам одобрили кредитный лимит 40 тыс. руб. Значит, если не пользоваться никакими дополнительными опциями по карте и платить по ней вовремя, и в среднем в месяц использовать до 40 тыс. руб. по карте, то стоимость этих средств составит для вас менее 2% в год. Попробуйте найти такой кредит.

Уточните, когда льготный период не применяется. Часто он не распространяется, если вы снимаете наличные с кредитной карты через отделение банка или банкомат, а не используете ее для безналичных расчетов.

Также льготный период часто не применяется в отношении ваших расходов на казино, на переводы с вашей кредитки на депозиты, покупкуа дорожных чеков, перечисления на электронные кошельки и т.д.

Иными словами, кредитная карта может вам послужить источником средств менее чем под 2% годовых, если вы грамотно пользуетесь льготным периодом кредитования.

источник: http://сайт/www.finprosto.ru/article/35

Что такое льготный период карты Альфа-Банка?

Для любого типа пластиковых кредитных карт предусмотрен беспроцентный период. Для кредитной карты Альфа-Банка действует специально отведённое время, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами.

Он устанавливается в зависимости от типа выпущенной кредитки, и может составлять 60 или 100 дней. Для того, чтобы банк не начислил комиссию, кредитные средства необходимо вернуть в срок, который является льготным.

Кроме этого, для каждой карточки устанавливается платёжный период, который составляет 20 дней. В течение, которого необходимо выполнять кредитные обязательства - вносить минимальный платёж по карте.

Как определить льготный период

Не имеет значения, каким образом вы получили средства с карты – наличными или просто оплатили покупку, период распространяется на любые виды транзакций. После того, как клиент воспользовался деньгами, начиная со следующего дня, действует льготный период. Для того, чтобы рассчитывать на отсутствие процентов по карте, клиенту необходимо соблюдать следующие требования:

1. В течение первого платёжного периода, зачислить на счёт минимальный ежемесячный взнос.
2. В следующем периоде, разместить еще один минимальный ежемесячный платёж.
3. До конца льготного периода Альфа-Банка, внести всю сумму полностью.

Минимальный платёж

Если клиент получил по карте большую сумму, нет необходимости возвращать её сразу целиком, достаточно внести небольшую часть – минимальный платёж. Его размер составляет всего 5% от общей использованной части средств.

Предупреждение!

Один раз в месяц, банк самостоятельно оповестит заёмщика о его размере через смс. Заёмщик может и самостоятельно узнать размер очередного платежа, если он имеет доступ к системе Альфа-Мобайл или Альфа-Клик.

Минимальный платёж будет сформирован автоматически, согласно полученным по кредитной карте средствам. Нет фиксированной величины, он будет индивидуален для каждого клиента.

Беспроцентный период 60 дней

Если для кредитной карты действует беспроцентный период Альфа-Банка в 60 дней, пользоваться средствами можно до 2-х месяцев без уплаты процентов. Но, для этого, клиенту необходимо будет внести два обязательных минимальный платежа в установленные сроки.

После того, как вся сумма заимствованных средств будет размещена на счету карты, льготным периодом можно воспользоваться снова.

Так, например, если клиент оформил кредитную карточку 3 сентября, расчётный период будет 20 числа того же месяца. При использовании карты 5 сентября льготный период начинается с 6-го числа и действует на протяжении 60 дней.

Для льготного использования, необходимо вносить минимальный платёж не позднее 20 сентября и 20 ноября соответственно. Только при соблюдении этих условий, ему гарантировано отсутствие процентов за пользование кредитом.

Грейс период в 100 дней

Для некоторых видов кредиток Альфа-Банка действует льготный период 100 дней. Суть использования та же, что и при периоде в 60 дней. Единственным отличием будет большее количество внесение минимальных платежей по карте – 3–4 в течение всего действия периода.

Данная услуга позволяет воспользоваться довольно крупной суммой, и не платить проценты за пользование денежными средствами. Указанная услуга доступна только для выделенной категории кредитных карт банка.

Способы наиболее выгодного использования

В Альфа-Банке, кредитной картой без процентов, можно использовать с максимальной выгодой для себя. Любому клиенту стоит учитывать, что при получении наличных с карты, придётся заплатить дополнительную комиссию банку, порядка 4–6% от полученной суммы. Тариф действует при получении наличных в терминалах компании.

Внимание!

При снятии средств в сторонних банкоматах будет начислена дополнительная комиссия, которая индивидуальна для каждого банка. При оплате же, товаров услуг в торговых точках или интернет магазинах данная комиссия не начисляется, что позволяет сэкономить свои средства и не переплачивать.

Для всех кобрендинговых, а также для классической кредитки Альфа-Банка предусмотрен беспроцентный период до 2-х месяцев. Для карточек 100 дней и Близнецы он составит 100 дней включительно. Причём не имеет значения тип оформленной карты:

• Стандарт.
• Голд.
• Платинум.

Валюта счёта так же не имеет значения. Получить льготный период можно для карточек, открытых как в рублях, так и в долларах и евро. Держатель пластика может воспользоваться средствами не только на территории РФ, но и в любой точке мира, при условии, что карта выпущена в иностранной валюте.

Почему это удобно

Карточка Альфа-Банк 100 дней без процентов позволяет совершать любые покупки просто, быстро и выгодно. Соблюдайте минимальные условия, и получайте лучшие предложения от компании. В любом случае, прежде, чем подписать договор на обслуживание.

Клиенту необходимо внимательно изучить все условия договора, и только после этого ставить подпись. Такие меры позволяют избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

Возобновлять льготный кредитный период можно сколько угодно раз. При полном исполнении обязательств, льготный период возобновляется, и им можно воспользоваться снова. Услуга максимально удобна для активных пользователей кредитки, и для тех, кому срочно потребовалась крупная сумма денег.

При грамотном планировании своих расходов, использование карты позволит совершать необходимые траты, без дополнительных комиссий.

Это определенный срок, в который держатель кредитной карты может пользоваться ею без начисления процентов. По сути, это бесплатное использование карты при соблюдении определенных условий, указанных банком.

Самое главное условие - это закрытие задолженности полностью в рамках установленного льготного периода. Если гражданин оплачивает долг до указанной даты, то банк не начисляет ему проценты.

Сколько составляет льготный период?

Каждая карта может обладать своим сроком льготного периода. Стандартно - это 50-60 дней. К примеру, в Сбербанке это до 50-ти дней, банк Ренессанс устанавливает период льготы до 55-ти дней. Но есть банки, которые предлагают своим клиентам получение кредитных карт с более продолжительным периодом льготы. К примеру, Альфа Банк дает возможность бесплатно пользоваться кредиткой в срок до 100 дней, Промсвязьбанк до 145-ти дней, банк Авангард и вовсе дает 200 дней льготного периода. Если вы выбираете кредитку, по которой устанавливается большой период льготы, обратите внимание постоянная это величина иле временная.

Чаще все это только первый раз банк предлагает до 100-200 дней без процентов, последующие периоды будут стандартны в 50-60 дней

Расчет льготного периода с даты образования задолженности

Процедура расчета льготного периода очень важна, о ее схеме нужно обязательно спрашивать у сотрудника банка еще в процессе оформления карты.

Лучший и наиболее простой расчет - это расчет периода с даты образования задолженности.

То есть, держатель сегодня затронул кредитный лимит и теперь может ровно 55 дней (в зависимости от банка) бесплатно пользоваться заемными средствами. По истечении этих 55-ти он просто кладет на карту необходимую сумму и все, свои обязательства он выполнил, в период льготы уложился, проценты не будут начислены.

Установление льготного периода относительно даты расчета в банке

Этот метод встречается чаще всего, он более сложен в расчетах.

Каждый месяц в определенную дату банк подводит итоги предыдущего месяца, именно в эту дату он начисляет проценты. Вот именно до этого числа нужно закрыть долг, чтобы проценты не были начислены.

К примеру, дата расчета в банке - 25-е число каждого месяца, льготный период, соответственно, до 55-ти дней. Гражданин затронул кредитный лимит 10-го октября, тогда для соблюдения льготного периода он должен закрыть долг до 25-го ноября, сам же период в этом случае будет равен 45 дней. Именно поэтому банки говорят не конкретно, что льготный период будет равен 55 дней, а ДО 55-ти дней.

На какие операции распространяется льготный период?

Чаше всего льгота действует только при условии совершения держателем кредитной карты безналичных операций. Это оплата в магазинах и в интернете за товары и услуги, безналичное пополнение счетов различных операторов. На снятие наличных льготный период не распространяется. Более того, если держатель совершит снятие, то льготный период аннулируется, и банк начислит проценты.

Если вы намереваетесь пользоваться кредиткой без уплаты процентов, забудьте про снятие с нее наличности.

Очень редко банки назначают льготный период на все операции, но такие учреждения найти можно. К примеру, если обратиться за карточкой в Банк Москвы или банк Петрокоммерц.

Если не уложился в льготный период

Если вы не закрыли задолженность до назначенной даты, то уже на следующий день к сумме долга прибавится сумма начисленных банком процентов. Тут уже ничего не сделать, оплачивать проценты все равно придется в соответствии с кредитным договором. Очень часто заемщики пропускают срок окончания льготного периода из-за собственной невнимательности или неправильного понятия расчет льготного периода.

Поэтому, стоит повториться, обязательно узнавайте в банке до какой даты вы должны закрыть задолженность.

В конце концов, есть горячая линия банка, работающая в круглосуточном режиме. Позвоните туда и задайте вопрос относительно окончания льготного периода.

Не забываем вносить ежемесячные платежи

Еще одна типичная ошибка заемщиков - они считают, что если есть льготный период, к примеру, 55 дней, то можно сегодня израсходовать деньги, на 55-ый день положить из обратно, и все, никаких обязательств и процентов. Только вот банк потом начинает предъявлять претензии, что у заемщика и долг просрочен, и начисленные проценты не уплачены.

Несмотря на наличие льготного периода, ежемесячные платежи никто не отменял, их так и нужно вносить по графику до определенного числа хотя бы в минимальном размере, установленном банком.

Если платеж просрочен

Если в положенную дату денег не оказалось на счете, держатель кредитки не обеспечил на нем обязательный ежемесячный платеж, то банк применяет к нему штрафные санкции. Это может быть единовременный штраф или пеня.

Согласно Закону о потребительском кредитовании от 1 июля 2014 года размер пени не могут превышать 0,1% от суммы задолженности, единовременный же штраф начисляется в соответствии с договором кредитования, обычно это 500-1000 рублей.

Возобновляемость льготного периода

Льготный период точно также как и сама кредитная линия карты возобновляем.

Как только задолженность погашена полностью, карточку вновь можно использовать, исчисление льготного периода вновь начинается только при образовании на карте задолженности. Таким образом, граждане получают возможность пользоваться кредиткой абсолютно бесплатно, главное постоянно во время закрывать задолженность в полном объеме.

Если вы больше не намерены пользоваться кредиткой

В этом случае просто забыть про карту или утилизировать ее самостоятельно мало, после погашения задолженности вам необходимо обратиться в банк и написать заявление на закрытие карты. Вдруг вы не уложились в льготный период, начислена плата за СМС-банк или годовое обслуживание. Официально закрытие будет означат, что счет карты закрыт, что более никакие платы банком начислены не будут.

Кредитные карты сегодня пользуются большой популярностью среди клиентов банков. Оформить подобный платежный инструмент легко. Не всегда требуется даже справка о доходах. Так же легко воспользоваться и заемными средствами. Но, как и любой займ, израсходованный лимит кредитной карты придется возвращать банку. Если не успеть погасить задолженность в льготный период, на держателя ложится бремя оплаты процентов. Поэтому вопрос, как погасить кредитную карту Сбербанка полностью, достаточно актуален. В данной статье будут даны практические советы для решения возникшей проблемы. Кроме того, читатель узнает условия погашения займа и начисления процентов, а также как погасить кредит раньше срока.

Быстрый возврат долга уменьшает переплату

Когда человек идет в банк за кредитной карточкой, он должен понимать одно простое правило: скорость возврата суммы заемных средств банку гарантирует снижение переплаты. Это происходит по причине того, что проценты по кредиту распределяются на весь период возвращения долга, поэтому за счет сокращения срока кредитования некоторые проценты остаются вне этого периода, что ведет к сокращению переплат.

Чтобы потом не задаваться вопросом, как погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, стоит заранее позаботиться об исключении большого обременения. Если такой банковский продукт оформляется “на всякий случай”, а не с целью приобретения дорогостоящих товаров, специалисты рекомендуют выбирать сумму, которая не превышает размеров зарплаты клиента. Это позволит без больших финансовых потерь для бюджета семьи вернуть деньги на карточку вовремя.

Большой лимит на карте - большие растраты

Не стоит брать слишком большой лимит денежных средств, чтобы лишний раз не потратить их на ненужные вещи. Возвращать деньги в любом случае придется, а найти сумму сверх собственной заработной платы очень трудно.

Те клиенты, которые вносят минимальную оплату на счет каждый месяц, не понимают: почему сумма займа уменьшается так медленно и как быстро погасить кредитную карту в Сбербанке? Математика очень простая: вносимый минимум - это всего лишь минимальная часть от потраченных заемщиком денег. При внесении небольших сумм потребуется гораздо больше времени для возмещения долга. Как говорилось выше, чем быстрее возврат, тем меньше переплата. В данном случае - наоборот: срок увеличился, переплата тоже возросла.

Способы минимизировать долг

• Для снижения процентных ставок стоит пользоваться рассматриваемым платежным инструментом только для оплаты товаров в безналичной форме и при этом стараться всегда возвращать деньги в течение льготного периода.
• Без особой необходимости снимать денежные средства с карточки не стоит, потому как за эту процедуру взимается достаточно весомая комиссия - около 3% от суммы. При этом самая маленькая сумма комиссии начинается от 190 руб. Льготный период после обналичивания денег перестает действовать.
• Сбербанк устанавливает минимальный взнос денег, которые в обязательном порядке должны поступать каждый месяц на счет карты - 5 % от общего долга и плюс процентная ставка. Если вносить каждый месяц не 5 процентов, а хотя бы 10, то долг начнет заметно снижаться.
• Если есть дополнительный источник дохода, то ждать заработной платы нет смысла, можно сразу же внести деньги в счет долга.

В случае получения зарплаты на карточку Сбербанка очень хорошим решением станет использование услуги "Автоплатеж". Посредством этой опции с зарплатной карты произведется автоматический перевод денег на кредитку в указанную дату. Это позволит избежать просрочки платежа, а значит, и штрафных санкций.

Что такое льготный период карты?

Для своих клиентов банк делает поощрения в виде предоставления грейс-периода. Это оптимальный вариант погасить кредитную карту Сбербанка выгодно.

Эта опция подразумевает, что если заемщик вернет деньги на счет раньше установленного срока, то начисления процентов не произойдет, но в случае просрочки последуют штрафы в виде процентных ставок. Например, клиент совершил покупку с помощью кредитной карты, а на через 15 дней в день зарплаты вернул на нее потраченную сумму. В этом случае переплаты не будет: заемщик потратил столько денег, сколько занял у банка, и вернул эту же сумму. Льготы распространяются только при безналичном расчете на любые товары, но не действуют при снятии денег с карты и при оплате товаров через Интернет.

Длительность периода не превышает 50 дней. Это почти два месяца. При правильно выбранном лимите и грамотном расходовании заемных средств внести потраченную сумму обратно на карту вполне возможно.

Наличие такой поблажки от банка не гарантирует того, что клиент не будет возвращать денежные средства сверх потраченной суммы, потому как есть установленный минимальный платеж в размере 5%, который вносится каждый месяц вне зависимости от пользования картой.

Как производится начисление процентов?

Как правило, основные моменты прописаны в договоре. Их важно учитывать, чтобы знать, как погасить долг по кредитной карте Сбербанка быстро и с минимальными потерями. Чаще всего платежные инструменты оформляются на следующих условиях:

Способы погашения долга

Для тех, кто еще не знает, как погасить кредитную карту Сбербанка, можно дать несколько советов. Для закрытия долга рекомендуется воспользоваться следующими способами:

Как выяснить, сколько вносить денег?

Перед тем как погасить кредитную карту Сбербанка, важно знать точную сумму задолженности и размер требуемого минимального платежа. Такие сведения можно получить несколькими способами:

• Банк оповещает своих клиентов через смс на указанный в договоре номер телефона.
• Помимо смс клиенту пришлют на электронную почту специальный отчет по операциям на карте.
• Можно зайти в Сбербанк-онлайн и в личном кабинете посмотреть эту информацию.
• Пойти в любое отделение банка.

Досрочный возврат долга

Что касается срока погашения займа, то он определяется договором в индивидуальном порядке. Если не учитывать льготный период, то внесение денег на счет должно осуществляться каждый месяц. составляет 50 дней, и в случае досрочного исполнения обязательств можно избежать уплаты дополнительных процентов.

В случае начисление процентов будет производиться в обязательном порядке. Значит, вносить нужно сумму большую, чем процентные начисления. Чтобы досрочно погасить кредитную карту Сбербанка полностью, необходимо внести всю сумму задолженности разом. Сделать это клиент может в любое время.

Плюсы и минусы досрочного погашения займа

Главный плюс быстрого возврата долга - это избавление от кредитного бремени и экономия на процентной переплате. Производя досрочные оплаты долга, клиент становится надежным плательщиком для банка.

Минус досрочного погашения - в том, что банк теряет свою прибыль на процентах, и со временем может отказать в выдаче кредита по этой причине.

Закрытие кредитной карты

Когда клиент полностью выплатил долг Сбербанку, и карточка становится не нужна, то возникает вопрос о ее закрытии. В этом нет ничего сложного: нужно пойти в банк, попросить предоставить выписку по счету. Это необходимо сделать, чтобы быть уверенным, что займ возвращен полностью, до копейки, а также оплачены другие услуги, такие как мобильный банк. Это делается потому, что даже копеечный долг может испортить кредитную историю и привести к большому штрафу. После клиент может получить справку о закрытии счета.

Беря на себя долговые обязательства, стоит заранее знать Сбербанка, и понимать, из каких средств будут производится выплаты. Только в этом случае ее использование может стать выгодным для клиента.

Чтобы привлечь клиентов к кредитным картам, банки вводят для них льготные периоды. Они позволяют пользоваться картами без процентов при условии, что клиенты вернут деньги в указанный срок. Кредитная карта может стать более выгодной, если заемщик правильно пользуется льготным периодом кредитования.

Подробнее о том, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, вы узнаете в этой статье. Здесь мы объясним, как работает беспроцентный период, как правильно его рассчитать и как получить от него выгоду. Также мы расскажем, с какими подводными камнями вы можете столкнуться при использовании этой опции.

(или грейс-период) - это беспроцентный период, который действует на все траты, которые клиент оплачивает с помощью банковской карты. Это значит, что в течение определенного времени клиент банка может использовать кредитные средства с карты без процентов. Период состоит из двух частей: расчетной, в течение которой можно пользоваться картой, и платежной, в которой нужно вернуть долг.

К примеру, если льготный период по кредитованию составляет , то он складывается из отчетного периода (составляет 30 дней) и периода платежа (составляет 20 дней).

Если отчетный период начался, к примеру, 8 июня и в этот же день была совершена покупка чего-либо, то у держателя карты есть срок 50 дней, чтобы оплатить долг, не переплатив ни одного процента - до 27 июля. Если покупка товара с помощью кредитной карты совершена, например, 22 июня, то до 27 июля остается срок в 35 дней на оплату всей суммы задолженности под без переплаты процентов (то есть 20 дней платежного и 15 дней отчетного периодов).

Большинство банков предлагает кредитные карты предлагают беспроцентный периодом длительностью до 50-60 дней. Реже встречаются предложения, которыми можно пользоваться 100, 120 или даже 200 дней без процентов.

В конце каждого месяца или в дату выдачи карты заемщику выдается выписка. В ней указана полная сумма задолженности и срок, до которого заемщику обязательно нужно внести средства. Обычно срок погашения долга составляет 20 дней с момента, как будет сформирована выписка. Для того, чтобы не переплачивать проценты за пользование кредитом, не позже даты, которая указана в выписке, клиенту нужно оплатить задолженность по кредиту в полном объеме. Если уложитесь в льготный период, то банк может продлить его на тот же срок.

Например, у заемщика выписка по кредитной карте формируется каждый месяц 1 числа. На 1 апреля задолженность по кредитной карте была 0 руб. 2 апреля заемщик приобрел с помощью карты ноутбук за 20 000 рублей, следом 10 апреля он оплатил по кредитной карте ужин в ресторане за 2 500 рублей, далее 20 сентября были куплены билеты на концерт за 3 000 рублей. Отсюда следует, что на 1 мая долг по кредитной карте заемщика составит 25 500 рублей. Если он погасит этот долг в полном объеме, путем внесения до 20 мая (до даты платежа, которая указана в выписке) 25 500 рублей на кредитную карту, то проценты на эту денежную сумму начислены не будут.

Если заемщик потратит средства с кредитной карты на следующий день после составления выписки по счету, то он может воспользоваться деньгами совершенно бесплатно в рамках льготного периода, срок которого составляет 50 дней, то есть 30 дней в текущем месяце до составления следующей выписки банком и плюс 20 дней до даты погашения всей задолженности.

Если заемщик не может в полном объеме рассчитаться с задолженностью в указанный срок, то это не несет за собой ничего особо страшного. В таком случае заемщик сможет внести минимальный платеж в счет погашения долга, а на оставшуюся задолженность банк будет начислять проценты за использование кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора.

• Длительность этого периода
• Дату отсчета расчетного и платежного периода
• Порядок погашения долга в течение платежного периода

Всю эту информацию можно уточнить в договоре или у сотрудников банка.

Рассмотрим наиболее частые варианты и примеры расчета льготного периода:

• Расчетный период начинается со дня выпуска карты и длится до конца календарного месяца, а платежный длится до 20-25 числа следующего месяца. В течение этого срока нужно внести всю сумму долга. После погашения начинается новый расчетный период, который длится до конца месяца, а затем будет идти платежный период, равный по длительности предыдущему

Пример :

12 июня Василий Стрельцов оформил кредитку. До 30 июня он оплачивал ей покупки. С 1 по 25 июля он должен был вернуть потраченную сумму, чтобы не платить проценты. Свой долг Стрельцов закрыл 10 июля, в день выплаты зарплаты. Новый расчетный период будет длиться до 31 июля, а платежный - до 25 августа.

• Расчетный период начинается и заканчивается в день получения выписки (обычно совпадает с датой выпуска карты). Платежный период также длится 20-25 дней или действует до конца месяца. Новый расчетный период попадет в промежуток от погашения долга до даты получения следующей выписки

Пример :

Евгения Кошкина оформила кредитную карту 3 сентября. Расчетный период у нее отсчитывается между датами получения выписки. До 3 октября Евгения оплачивала картой покупки, затем она должна вернуть долг до конца месяца. Внести платеж ей удалось 11 октября, и новый расчетный период будет длиться до 3 ноября.

• И расчетный, и платежный период длятся до конца месяца, в котором они начинаются. Новый расчетный период будет длиться до конца того же месяца, в котором начал отсчитываться платежный

Пример:

Роман Арсеньев оформил кредитную карту 7 марта. Расчетный период у нее длится до конца месяца, а платежный - в течение всего апреля. 9 апреля Арсеньев полностью закрыл долг, после чего начался новый расчетный период, который закончится 30 апреля. Платежный период будет длиться до конца мая.

• Расчетный и платежный периоды не привязаны к конкретным датам и являются фиксированными. Они могут отсчитываться со дня выпуска карты или совершения первой покупки. Новый расчетный период начнется после завершения платежного или полного погашения долга. В редких случаях при такой схеме льготный период устанавливается отдельно для каждой операции

Пример:

Ирина Кузнецова получила кредитку 20 января. Через три дня она оплатила ей первую покупку. Начался расчетный период, который длится 30 дней - с 23 января по 22 февраля. Платежный период длится 20 дней - с 23 февраля до 15 марта. Ирина погасила свой долг 26 февраля, и новый расчетный период будет действовать до 28 марта.

• Льготный период длится больше двух месяцев, и разделить на расчетную и платежную части его нельзя. В таком случае необходимо будет каждый месяц в течение этого срока вносить минимальные платежи - от 5-10% от суммы долга без учета процентов. Внести платеж нужно до конца месяца, либо в течение некоторого срока после даты получения выписки или отсчета периода. К концу льготного периода нужно закрыть оставшийся долг полностью. Период отсчитывается от даты выдачи кредитки или оплаты первой покупки

Такая схема используется, например, у кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.

Пример:

7 ноября Николай Кулагин получил кредитку с льготным периодом в 120 дней. Период начал действовать с 13 ноября, когда Николай оплатил первую покупку. Теперь он должен будет вносить минимальные платежи в течение 20 дней с 13 числа каждого месяца. Полностью закрыть свой долг он должен будет к 13 марта следующего года.

Траты, совершенные в платежной части, не учитываются в предыдущем расчетном периоде. Более того, они могут привести к окончанию льготного периода, из-за чего вам придется платить проценты. Старайтесь не тратить деньги с кредитки в течение платежной части - лучше погасите долг и дождитесь начала нового расчётного периода.

Примеры крупных банков

У этого банка для различных кредитных карт разный льготный период кредитования:

• Традиционные карты - 100-дневный период от даты, когда была получена кредитная карта. В течение срока нужно вносить минимальные платежи, а остальную сумму долга необходимо погасить минимум за 20 дней до его окончания
• Кобрендовая карта (партнерство с другими компаниями, например, Аэрофлот) - общий период льготного кредитования составляет 60 дней. Расчетный период - 30 дней. Платежный - 30 дней

Сбербанк отсчитывает расчетный период с даты выпуска карты. Платежный период в этом случае составляет 20 дней, а общая общий период льготного кредитования составляет 50 или 51 день (это зависит от количества дней в месяце).

Общая продолжительность льготного кредитования по картам у банка Русский Стандарт составляет 55 дней, из них 30 дней - это период расчета (он считается от даты оформления самой карты) и 25 дней - это непосредственно период оплаты.

В этом банке отсчет периода расчета начинается со дня совершения первой операции по кредитной карточке, а не с момента, когда ее получил заемщик. Расчетный период в банке «Тинькофф» составляет 30 дней. Платежный- 25 дней. В сумме получается 55 дней.

Как заработать на льготном периоде?

Люди, уже давно знакомые с принципом действия льготного периода, используют эту услугу для получения выгоды от кредитных карт. Они используют льготный период совместно с другими опциями и банковскими продуктами, чтобы получать дополнительный небольшой доход. Банки не пресекают и иногда даже поощряют такое использование кредиток.

Чтобы заработок был более эффективным, необходимо, чтобы карта была с бесплатным обслуживанием без условий или с простыми условиями, и без комиссии за снятие наличных. SMS-уведомления, если они платные, можно отключить - для отслеживания операций подойдет мобильное приложение.

Заработать на кредитке с льготным периодом можно двумя способами:

• За счет дебетовой карты с процентами на остаток, накопительного счета или вклада с частичным снятием. Вы оплачиваете все свои расходы кредиткой, а личные деньги храните на дебетовой карте, счету или вкладе. В дату погашения вы переводите сумму платежа со счета на кредитку. В результате вы не платите проценты по кредиту и получаете доход от дебетовой карты или счета

Можно оформить несколько кредитных карт, чтобы пользоваться расчетным периодом одной во время платежного периода другой.

• За счет кэшбэка. Здесь важно правильно выбрать карту с подходящими условиями бонусной программой. Старайтесь подобрать кредитку с повышенными бонусами в категориях трат, в которых вы совершаете покупки чаще всего. Кэшбэк должен начисляться в рублях или баллах, которые можно легко обменять на рубли. Дальнейший порядок действий - тот же, что и в предыдущем способе: оплачивайте покупки кредиткой и погашайте долг деньгами с дебетовой карты

Важно не тратить в течение льготного периода больше, чем вы можете вернуть - если вы не погасите сумму полностью, то придется погашать долг с процентами. Чтобы заработок от кредитных карт был эффективным, необходимо грамотно рассчитывать свои доходы и расходы и соблюдать основные правила финансовой грамотности.

Какая выгода банку?

Люди, которые впервые сталкиваются с льготным периодом, часто не понимают, как такая опция может быть выгодна банку. Они думают, что организация не сможет заработать на тех, кто погашает долги без процентов. Тем не менее, банк продолжает зарабатывать даже на клиентах, которые соблюдают льготный период:

• Банк взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты, SMS-уведомления, снятие наличных и другие услуги - например, предоставление выписок или перевыпуск до окончания срока действия. Существуют предложения, для которых все эти комиссии или их часть не взимаются, но они встречаются редко и доступны не всем клиентам
• Банк берет комиссию с магазинов за проведение безналичных операций. Эта комиссия может составлять до 2-3% с каждой покупки, и при частых и крупных тратах доход от нее может быть вполне ощутимым. Многие банки стимулирует безналичную оплату картами, чтобы получать больше денег за счет комиссий - для этого вводятся скидки, бонусы и кэшбэк
• Банк продолжает зарабатывать на других своих продуктах - например, потребительских кредитах, ипотеке и обслуживании бизнеса. Крупный банк с большим числом клиентов получит от них выгоды больше, чем от кредиток. При этом с помощью кредитки организация сможет более эффективно «привязать» клиента к себе - он с большей вероятностью воспользуется и другими продуктами

Кроме того, не все держатели соблюдают льготный период - им приходится платить проценты по кредитке. Таких клиентов обычно больше, чем тех, кто погашает свои долги без переплат. Поэтому наличие беспроцентного периода не помешает банку извлечь свою выгоду.

В чем подвох беспроцентного периода кредитования — подводные камни

Часто люди сталкиваются с тем, что беспроцентный период у кредитки оказывается невыгодным или неудобным. Реальные условия льготного периода могут сильно отличаться от заявленных в рекламе, и в них могут появляться различные подводные камни. Чаще всего подвох при использовании беспроцентного периода связан со следующими нюансами:

• Дата отсчета льготного периода и его длительность . Он может отсчитываться с начала следующего месяца, с даты подписания договора и выдачи карты, со дня совершения первой операции или внесения первого платежа. Реже он может начинаться с даты подачи заявления или изготовления карты. В результате общий срок периода может быть меньше заявленного в рекламе на несколько дней или недель. Новый расчетный период не начнется, пока вы полностью не погасите долг
• Определение этапов льготного периода и порядок погашения долга. Платежный период, как и расчетный, может отсчитываться по-разному - от начала месяца или от даты получения выписки. Вернуть долг в течение него обычно можно только целиком - для кредиток с большим грейс-периодом может быть неудобно. При этом банк продолжает рассчитывать проценты - после окончания периода они могут составлять достаточно большую сумму
• Операции, на которые действует период . Эта опция почти всегда не действует на снятие наличных и переводы с карты на карту или счет. Многие клиенты об этом не знают и при снятии денег или переводе сталкиваются с высокими комиссиями и начислением процентов. По этой причине мы не советуем оплачивать кредиткой коммунальные услуги по реквизитам
• Возобновляемость льготного периода . Многие банки возобновляют льготный период после полного погашения долга (в том числе и если период нарушался). Такой период может быть короче, чем первый, и на него может действовать больше ограничений. К примеру, у Авангарда есть кредитки с льготным периодом в 200 дней. Но такое предложение действует только при первом оформлении карты, после окончания периода он сокращается до 50 дней

Как избежать подводных камней льготного периода ?

При оформлении кредитной карты всегда внимательно изучайте договор, чтобы понять все условия продукта. Обратите внимание на раздел о льготном периоде - в нем должен быть четко прописан принцип его действия. Изучите отзывы тех, кто уже оформлял кредитки в интересующем вас банке. Зная реальные условия беспроцентного периода, вы сможете избежать вероятных проблем при его использовании.

Что нужно учесть при оформлении карты с грейс-периодом?

Необходимо узнать в какую сумму обходится стоимость обслуживания карты в год, стоимость страховки и другие комиссии и платежи (например SMS-банкинг). Например, заемщик решил получить кредитную карту MasterCard Standard в . Обслуживание такой карты в год - 750 рублей. Предположим, что ему одобрили кредит, лимит которого 40 000 рублей. Таким образом, если не пользоваться дополнительными услугами по кредитной карте и совершать обязательные платежи в установленный срок, и в среднем в месяц тратить до 40 000 рублей по этой карте, то стоимость пользования кредитными средствами составит для заемщика менее чем 2% в год.

Следует уточнить, в каких случаях период льготного кредитования не применяется. Очень часто он не распространяется, если клиент банка:

• Снимает наличные с карты через банкомат или отделение банка, а не использует кредитную карту для безналичных расчетов за товары или услуги
• Расходует средства с карты на казино
• Переводит с вашей кредитки на депозиты
• Покупает дорожные чеки
• Перечисляет средства на электронные кошельки

Также нужно обратить внимание на особенности внесения платежей по задолженности. Чаще всего, датой оплаты задолженности считается не та дата, когда заемщик внес деньги на карту через терминал, банкомат или отделение банка, а момент, когда средства зачисляются на счет кредитной карты клиента. Бывает такое, что даже во внутренней сети самого банка деньги могут «идти» от 1 до 3 дней, от кассы банка до самого счета кредитной карты. Если заемщик будет оплачивать через почтовое отделение, различные терминалы оплаты, или другие банковские организации, то срок зачисления денежных средств на счет может быть гораздо больше, что подтверждается опытом многих клиентов различных российских банков. Необходимо заранее планировать день погашения задолженность по кредитной карте. Ни в коем случае не оставлять все на последний день.

Как узнать сумму долга?

Как правило банки в один из последних дней расчетного периода отправляют SMS-сообщение, в котором указана информация об остатке полной задолженности по кредитной карте, а также информация о размере минимального платежа, который нужно совершить до указанной даты.

Теперь остаток долга нам известен, последний срок платежа тоже известен. До наступления этого дня необходимо погасить долг полностью (внести средства на карту хотя бы частями). Нужно стараться не тратить деньги с карты в платежный период, или вернуть их до наступления даты Х.

Что делать, если просрочил оплату?

Не всегда человек может уложиться в льготный период - ему может не хватать денег, чтобы закрыть свой долг полностью. В этом случае вам нужно будет обязательно внести платеж в дату оформления кредитки. Льготный период прекратится, и на сумму долга начнут начисляться проценты.

Далее вы можете погасить долг полностью или частями без каких-либо ограничений. Сумма платежа может быть любой, но она должна быть выше минимального взноса. Минимальный платеж обычно составляет часть от долга (как правило, 5-10%) и сумме всех начисленных на задолженность процентов.

Старайтесь вносить минимальные платежи или более крупные суммы, если не можете уложиться в грейс-период. Иначе вашу задолженность посчитают просроченной, что означает, что на сумму долга начнут начисляться штрафы и неустойки, а кредитная история ухудшится. Если просрочки все-таки появились, то как можно скорее внесите минимальный платеж или, если возможно, закройте долг полностью.

Инфографика