Какая стоимость банковской гарантии в сбербанке. Банковская гарантия сбербанка

Любой предприниматель, особенно начинающий, может столкнуться со следующей ситуацией: предстоит выгодный контракт, а финансов для его обеспечения нет. Самый оптимальный выход – воспользоваться банковской гарантией. Это финансовый инструмент, обеспечивающий сведение финансовых рисков к минимуму во время проведения торгов, заключения сделок и любой другой экономической деятельности, где участвует заказчик и исполнитель.

Гарантийное обязательство банка – это официальное обещание выплатить средства, обеспечивающие обещания по сделке. С этой целью для ИП и юридических лиц разработана программа «Бизнес-Гарантия». У нее есть ряд преимуществ:

• нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения для суммы до 4 млн. руб. ;
• максимальная сумма по контракту до 8 млн руб. ;
• предусматривается экспресс-оценка с минимальным объемом документов;
• нет необходимости в обязательном страховании залогового имущества.

Для предпринимателей разработано эксклюзивное предложение – предоставление подобной услуги за 1 день при ставке 5,3% до 2 лет.

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк для малого бизнеса

Предложение «Бизнес-Гарантия» предоставляет следующие виды обеспечений для юридических лиц.

Гарантия на исполнение обязательств

Она предусматривает выполнение всех обязательств, касающиеся заключения договоров (в том числе и госконтракты). Выдается компании-победительнице торгов до подписания сделки с заказчиком. Официальный документ обеспечивает заказчику полную уверенность, что при нарушении компанией-победительницей условий заключенного контракта (не соответствие качеству, сроки) банк оперативно покроет все финансовые затраты по штрафным санкциям.

Тендерная

Очередное обеспечение, которое предоставляет банк, оформляется участником торгов в пользу организатора тренда, позволяя последнему отсеять всех неблагонадежных участников еще до начала мероприятия. Оно устраняет риски, связанные с возможным отзывом компании-участницы своего подтверждение на участие, а также отказ победителя тендера на дальнейшее заключение контракта с заказчиком или неполное его исполнение.

Таможенная

Разрешение на выдачу подобных обязательств имеет ограниченное число, и лидер банковской системы в их числе. Преимущество этого предложения для компании – отсрочка оплаты таможенных пошлин на год.

На возврат авансового платежа

В бизнесе распространена практика, когда после завершения сделки заказчик может заплатить исполнителю аванс за предоставляемые услуги или поставляемый товар. Допускаемый аванс – до 30% от общей суммы заключенного контракта и является подтверждением серьезности намерений заказчика. Чтобы обезопасить заказчика в этом случае, исполнитель может предоставить ему гарантийное обязательство от банка. Документ будет выступать страховкой того, что предоставленный аванс будет использован по назначению. В обратном случае, кредитная организация обязана оплатить авансовый платеж заказчику. Этот документ будет огромным плюсом для самого исполнителя: у него появляется шанс получить предоплату на проведение работ или поставку товара согласно контракту без привлечения заемных средств. Это еще и возможность снизить финансовые риски, особенно в случае с дорогими сделками.

В пользу налоговых органов

Обязательство, которую выдает банк в пользу налоговых органов, обеспечивает полную оплату налогов в бюджет. В свою очередь, компания-плательщик НДС, предоставляя подобное обязательство, без задержек получает на свой расчетный счет всю сумму НДС, заявленную в налоговой декларации и необходимую для возмещения. Эта процедура возможно еще до проведения проверки компании ФНС. Выдача подобного обязательства разрешена не всем банкам РФ, но Сбербанк находится в этом списке.

Помимо перечисленных, банковское учреждение может предложить еще ряд гарантийных обязательств: на обеспечение исполнения контракта, по экспортно-импортным контрактам, а также остальные виды обязательств, предусмотренных законодательством РФ.

Какие документы необходимы

Заключение

Банковская гарантия – документ, которому доверяет большинство. При этом немаловажную роль играет репутация финансового учреждения, выступающего гарантом. Репутация лидера финансовых услуг в РФ является неоспоримым преимуществом в глазах кредиторов и значительно повышает их доверие к представителям малого бизнеса.

Репутация инициатора договора во многом зависит и от того, насколько надежен его гарант. Сбербанк России не только старейший и крупнейший из российских банков, но и отличается высокой степенью надежности, тщательно выполняет все свои обязательства. Банковская гарантия от Сбербанка поможет получить преимущество перед конкурентами, более длительные отсрочки платежей от государственных органов и международных организаций.

Сбербанк и его БГ

В зависимости от особенностей финансовой деятельности представителей малого и среднего бизнеса, а также их потребностях в подтверждении финансирования на данном этапе развития, банковские гарантии Сбербанка могут предоставляться для:

• участия в аукционах, тендерах, конкурсах;
• возврата аванса заказчику, что дает возможность использовать дополнительные средства, выданные заказчиком;
• покрытия расходов при возникновении штрафных санкций (при невыдержанных сроках поставок или сдачи объекта, проблем с качеством и прочих);
• отсрочки платежей в таможенные и налоговые органы.

Каждая банковская гарантия Сбербанка тщательно составляется ведущими специалистами, учитывая индивидуальные потребности клиентов. Поэтому:

1. Гарантию на исполнение обязательств предоставляют компаниям, которые выиграли контракт с государственными или муниципальными учреждениями. Она становится страховкой для заказчиков от возможных финансовых убытков от ненадлежащего выполнения контракта. В этом случае деньги гарантировано отдаст банк.
2. Тендерная банковская гарантия позволяет организаторам быть уверенными, что данный участник не рискнет отказаться от заключения сделки при получении победы.
3. Получить банковскую гарантию в Сбербанке для таможни поможет отсрочить требуемые платежи на срок до года. Такой документ выдается в письменном виде по специальной форме, и при условии, что банк входит в специальный реестр. Сбербанк внесен в него уже 9 лет.
4. Если заказчик соглашается выдать аванс, законной является просьба о получении банковского обеспечения контракта на возвращение авансового платежа. Если средства будет потрачены на другие, не оговоренные договором цели, банк возместит средства заказчику.
5. Возвращение НДС возможно еще до завершения проверки налоговой декларации, если финансовая организация берет на себя гарантийные обязательства. Нужно отметить, что такое сотрудничество с налоговой доступно не всем банкам, но в данном случае банковское обеспечение будет принято, и клиент сможет использовать средства в своих целях намного быстрее.

Условия по каждому варианту отличаются. Кроме того, они напрямую зависят от финансового состояния компании, ее репутации на рынке, долговым обязательствам, качеством сотрудничества со Сбербанком и наличием обеспечения.

Документы

Некоторые эксперты считают, что Сбербанк слишком требователен к количеству документов, глубине аналитических исследований. Однако финансовая организация предоставляет действительно выгодные условия, поэтому понятно желание застраховать себя от рисков. С другой стороны, это сказывается на длительности оформления документов. Проблема не в медленной работе банка. Сбор документов может занять длительное время.

Нужно предоставить:

• заявление в произвольной форме на бланке клиента, с указанием основных кредитных параметров;
• анкета, заполненная заемщиком по образцу банка;
• правоустанавливающие документы;
• расшифрованные бухгалтерские отчеты за 5 последних дат;
• бизнес-план на период действия обеспечения;
• документально подтвержденную информацию по сделке;
• документы по обеспечению.

Важно, что обеспечение гарантии должно пройти оценку. Не все компании прошли аккредитацию в Сбербанке, поэтому прежде чем начинать процедуру, нужно получить уточняющую информацию по этому поводу.

Для постоянных клиентов банк частично упростил документальную часть, поэтому при обращении к менеджеру с заявлением о получении банковского обеспечения, стоит оговорить, какие именно документы можно не предоставлять постоянным клиентам, особенно если не так давно уже было оформлена договоренность о гарантиях.

Пример-образец БГ от Сбера

Основные условия

Сбербанк банковские гарантии предоставляет только своим клиентам, которые к тому же отличаются стабильным финансовым положением. Стоимость услуги зависит от вида гарантии, и индивидуальных факторов каждого случая. Можно ли предоставить получение банковской гарантии, и в каком размере, специалисты решают, получив всю необходимую документацию по клиенту.

Есть ряд ограничений, которые ограничивают количество возможных клиентов:

• общий доход фирмы не должен превысить 400 млн. руб. за год;
• срок действия договора 1-2 года;
• минимальная сумма от 50 тыс. руб.;
• отличная процентная ставка от 11.73% годовых возможна только на 1 год при условии, что будет принята векселями банка;
• на возмещение при наступлении случая выполнения гарантийных обязательств клиенту дается 3 месяца, далее от суммы задолженности ежедневно начисляется 0.1% дополнительно.

В качестве залогового имущества принимается:

• недвижимость;
• спецтехника и автомобили;
• векселя Сбербанка;
• поручительства собственников, Фонда поддержки малого бизнеса или других финансовых организаций;
• товары и материальные ценности;
• сельскохозяйственные животные (единственное залоговое имущество, которое подлежит страхованию при оформлении банковской гарантии Сбербанка).

Оформление документов возможно только в отделении Сбербанка.

Форма

Неправильно оформленный документ не будет принят для пользования. Образец находится на сайте реестра общероссийских гарантий. Бланк требует информацию:

1. Номер договора, дату и место подписания.
2. Реквизиты всех троих сторон сделки – Сбербанка, заказчика и исполнителя (клиента банка), с обязательным указанием контактной информации.
3. Описание обязательств финансовой организации, в данном случае – Сбербанка, с подтверждением права заказчика частично и полностью, в зависимости от возможных понесенных убытков, затребовать компенсацию от гаранта.
4. Точное указание всех возможных поводов для компенсации и точных сумм, которые должен возместить гарант.
5. Перечисление требовании к документам заказчика при наличии гарантийного случая.
6. Если действует полномочное лицо – документальное подтверждение его полномочий.
7. Перечисление банковских обязательств.
8. Подтверждение на право снятия средств со счета исполнителем при отсутствии исполнения банком обязательств гаранта.
9. Размер неустойки за каждый просроченный день.
10. Отметка, что внесенные далее изменения не ставят под вопрос исполнение обязательств сторон.
11. Банк или заказчик лишены права передать обязательства третьей стороне, о чем указывается в документе.
12. Точное название судебной инстанции, которая рассмотрит возникшие спорные вопросы между сторонами.
13. На чем основана выдача Сбербанком банковской гарантии и срок ее действия.
14. Перечень уполномоченных лиц, заверенный их личными подписями.

Все данные должны быть точными. Бланк заполняется без исправлений.

Процедура получения

Важно помнить, что банковское обеспечение Сбербанка нельзя получить от третьих лиц или других организаций. Здесь не действуют посреднические услуги, и даже вариант онлайн не работает. Необходимо личное присутствие. Но это оправдано, поскольку среди финансовых организаций стоимость услуги при наступлении выполнения гарантийных обязательств колеблется от 10% до 30%, а Сбербанк все таки предлагает 11.73% на сегодняшний день.

Поэтому исполнителю необходимо посетить территориальное отделение, заполнить заявление, обсудить пакет документов с личным менеджером, возможные условия для конкретного случая, их варианты.

Далее в отделение необходимо подать все документы, которые будут предварительно рассмотрены менеджером и отправлены на изучение к аналитикам. О своем решении банк может объявить звонком сотрудника на контактный мобильный, письмом по электронной почте или СМС.

При получении положительного решения, заявителю необходимо явится в то же отделение лично, закончить процедуру оформления и забрать банковскую гарантию, полученную на специальном бланке в письменном виде.

Клиенты, получившие банковскую гарантию от Сбербанка, имеют дополнительный лимит доверия от своих партнеров. Ведь эта финансовая организация отличается особой привередливостью, тщательно выбирая среди клиентов самых финансово стабильных, и надежно исполняющих свои финансовые обязательства. Банку выгодно работать только с надежными клиентами, клиентам выгодно работать с банком, который предлагает выгодные условия и никогда не отказывается от взятых на себя обязательств. Такой тандем гарантирует стабильное и уверенное развитие бизнеса.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз Сбербанк — условия в 2019 году для юр лиц

Бизнес – система сложный отношений, предполагающая постоянный финансовый и репутационный риск. Чтобы защитить себя от различных потерь, многие агенты оформляют специальные страховки. Банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта позволяет минимизировать риски при работе с новыми организациями. Такой договор повышает вероятность положительного исхода при участии в тендерах. Многие агенты оформляют ее доя исполнения обязательств перед государственными органами. Если у вас будет банковская гарантия, ваши партнеры не откажут вам в сотрудничестве из-за опасений в состоятельности.

Банковская гарантия – документ, по котором организация регламентирует исполнение обязательств. В Сбербанке разработана система «Бизнес-Гарантия», по которой юр. лица и индивидуальные предприниматели делают бизнес открытым и стабильным. Эта программа обладает преимуществами:

• При сделках на сумму менее 4 миллионов рублей не нужно предоставлять залог.
• Максимальная сумма по контракту повышается до 8 миллионов.
• Для проведения оценки активов достаточно минимального пакета документов.
• Залоговое имущество не требует дополнительного страхования.

Любой управленец может получить банковские гарантии сбербанка для юридических лиц за 1 день. Стандартно она предоставляется на 2 года под 5.3%. В банке предусмотрено несколько видов подобных предложений. Их можно разделить на типы:

1. Гарантия на исполнение обязательств – Сбербанк ручается, что вы исполните все обязательства по договору. При ее наличии заказчик может быть уверен, что получит услуги в срок. При необходимости банк покроет имеющиеся затраты.
2. Тендерная – юридическое обеспечение, которое необходимо организатору торгов. При наличии гарантии он может не сомневаться в правильности выбора.
3. Таможенная – выдается для отсрочки таможенных и налоговых пошлин.
4. На возврат авансового платежа – если вам поступит аванс до 30% от суммы контракта, но вы не сможете его исполнить, Сбербанк вернет заказчику средства.
5. В пользу налоговых органов – выдается для отсрочки налоговых платежей.

При наличии особенностей Сбербанк может предоставить и другие виды гарантий: при экспорте или импорте, для исполнения обязательств контракта и другие договоры, предусмотрены в законодательных актах.

Сколько стоит банковская гарантия в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк – организация, которая подбирает индивидуальный подход к каждому клиенту. Из-за этого единой тарифной ставки для расчета стоимости банковской гарантии 44 ФЗ не предусмотрено – она может составлять от 2 до 10%. Ее рассчитает банковский сотрудник на основе индивидуальных данных. Максимальная сумма обеспечения зависит от стоимости залога и размера ежегодной прибыли. Также сотрудники обращают внимание на наличие недвижимого имущества в составе активов.

Учитывайте, что банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта 44 фз выдается организациям, размер прибыли которых не превышает 400 миллионов рублей. Однозначно определить стоимость подобной услуги невозможно. В ее составе выделяют вознаграждение и возможные убытки за обеспечение. Обычно гарантия предоставляется под 2.66 процентов. Также в сумму включают:

• 27 тысяч рублей – при залоге.
• 15 – при залоге депозитных сертификатов и векселей.
• 5 – при наличии поручителя.
• 20 – без залога и поручителя.
• 73 – если в истории есть данные о неисполнении платежей.

Получение банковской гарантии в Сбербанке в 2019 году

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо предоставить в банк некоторые документы. Заранее подготовьте:

1. Заполненное по форме заявление.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документ о государственной регистрации.
4. Выписка из единого реестра.
5. Выписка из налогового учета.
6. Документ о проведении рассчетно-кассовых услуг.
7. Учредительная документация.
8. Бухгалтерская документация.
9. Контракт с контрагентом.

Банковская гарантия является поддержкой малого бизнеса. Именно ее представители чаще всего получают подобные страховки. Чтобы инициировать ее выпуск, владелец или управленец должен быть гражданином Российской Федерации, доход компании не превышать 400 миллионов рублей. Если гарантия открывается индивидуальным предпринимателем, то его возраст не должен превышать 70 лет, а стаж ведения хозяйственной деятельности не быть меньше 12 месяцев.

Если вы не знаете, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в сбербанке, обратитесь к консультанту или позвоните в службу технической поддержки. Опытные специалисты быстро проконсультируют вас, расскажут о наиболее выгодных предложениях. Сумма гарантий для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не может быть ниже 50 тысяч рублей.

Образец банковской гарантии Сбербанка

Банковская гарантия – документ, подтверждающий платежеспособность малого бизнеса. Он помогает представителям компаний повышать репутацию, защищать партнеров от возможных финансовых рисков. Это важно, если агент не уверен в вашей состоятельности, а контракт важен для вышей деятельности. Предоставление такой страховки имеет массу особенностей. Пользователь должен знать следующие термины:

• Принципал – вы и ваша компания.
• Бенефициар – агент, с которым вы сотрудничаете.
• Банк-гарант – Сбербанк, организация, которая гарантирует своевременность платежей.

Получение банковской гарантии регламентируется внутренним распорядком Сбербанка. При оформлении документов он берет часть ответственности за действия компании. Заключение договора повышает авторитетность небольшой организации. Это делается за счет особенностей:

1. Сбербанк сам выплачивает первый платеж по сделке. Принципал должен не бенефициару, а гаранту. Это необходимо для обеспечения сделки.
2. При нарушении условий договора бенефициар получает положенные выплаты за счет банка-гаранта.

Если вы будете оформлять банковскую гарантию. Вы можете рассчитывать на некоторые бонусы для компании. Эта услуга открывает доступ к внутреннему аукциону Сбербанка, что позволяет в короткий срок найти бенефициара. Также Сбербанк берет на себя ответственность по ведению документооборота. При необходимости по гарантии вы можете разбить таможенные пошлины на несколько платежей. Найти образец такого договора вы сможете в сети. Обязательно ознакомьтесь с инструкциями на официальном сайте Сбербанка, там представлена вся актуальная информация.

Подводя итоги

Организации, имеющие банковскую гарантию Сбербанка, могут рассчитывать на более выгодное сотрудничество. С ними охотнее заключают контракты государственные компании или крупные собственники. Сотрудничая с вами, они могут быть уверенными в исполнении ваших обязательств. Получить гарантию просто, достаточно обратиться в юридический отдел банка. Ознакомиться, где открывают этот страховой полис для бизнеса, можно на официальном сайте Сбербанка. Также получить данные вам удастся, позвонив на горячую линию банка.

Крупнейший государственный банк России прославился не только своими тарифными планами и инновационными решениями для физических лиц, но и выгодными предложениями для юридических клиентов. Малый бизнес – развивающая отрасль, которая требует поддержки с оформлением документации и первичным финансированием. Сбербанк «Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта» – уникальное предложение для представителей малого бизнеса, условия которого способствуют возможности закупки товаров и оформления долгосрочных поставок со сторонними организациями.

В данном материале мы рассмотрим условия сотрудничества в 2019 году, процесс подачи необходимых документов и особенности работы со сторонними компаниями, используя услуги банковской гарантии.

«Банковская гарантия» – своеобразное кредитное решение для малого бизнеса, обеспечивающее уникальные условия для работы с юридическими лицами. Льготный тариф доступен для использования исключительно предстателями небольших организаций, финансовый статус которых придется документально подтвердить.

Использование такого предложения не только повысит вашу возможную платежную способность и авторитетность для других компаний, но и может способствовать стремительному развитию бизнеса. Данный тарифный план имеет множество особенностей, нуждающихся в предварительном изучении.

Для возможности подробно разобраться в функционировании решения, необходимо ввести следующую банковскую терминологию:

1. принципал – ваша компания, относящаяся к малому бизнесу и выступающая в качестве заемщика средств и заказчика долгосрочной поставки партии товара или оказания услуг;
2. бенефициар – организация, с которой вы будете подписывать соглашения для дальнейшего сотрудничества и приобретения товаров. К обязательному условию заключения договора входит его предварительное согласование и сообщение о намерении использовать гарантию Сбербанка;
3. банк-гарант – такой организацией выступает Сбербанк, гарантирующий своевременную оплату расписанных платежей за приобретаемую партию товара.

Принцип работы заключается в предварительной подготовке контакта с бенефициаром с рассрочкой платежей за поставку товаров. Вы должны согласовать использование услуг банка-гаранта, который будет отвечать за вашу платежеспособность.

Сбербанк также берет на себя ответственность за оформление дальнейшей документации по финансовой сделке, что упрощает работу с другими организациями.

• банк гарантирует выплату первого платежа, сумма которого может составлять до 25% от общей стоимости сделки. Данный процесс обсуждается документально при заключении договора, общепринятый образец которого может быть скачан из открытого источника;
• если вы нарушите условия или сроки оплаты, банк-гарант обязуется покрыть все возникшие финансовые затраты в обязательном порядке. В дополнительной документации приведен подробный перечень таких «гарантийных» случаев, надлежащих к оплате.

Используя услуги Сбербанка, вы также получаете дополнительные бонусы для ведения собственного бизнеса:

1. услуга позволяет стать участником собственного аукциона Сбербанка, который в ближайшее время поможет найти бенефициара. Подробная информация по аукциону размещена в соответствующем разделе на официальном сайте крупнейшего государственного банка России;
2. банк берет на себя все обязательства по подготовке документации и оформления расчетных счетов по выплате налогов. Здесь отсутствуют разнообразные «скрытые» налоги, что говорит об открытости производимых сделок;
3. обязательный срок выплаты наложенных таможенных пошлин на ввоз партии товара может быть разбит на несколько частей и в конечном итоге перенесен на срок продолжительностью до 1 года. Данный пункт особенно востребован компаниями с ограниченной платежной способностью, которая не имеет возможность разово выплатить большую сумму за таможенные пошлины.

Услуга уже длительное время присутствует на банковском рынке, а пользовательские отзывы носят преимущественно положительный характер. Использование гарантии Сбербанка является своеобразным кредитом под малый процент для небольшого бизнеса. Подключение к собственному аукциону позволит не только увеличить товарооборот, но и значительно расширить активную клиентскую базу, что поможет вывести вашу компанию из застоя. Возможность отложить платеж на налоговый сбор и уплату таможенных пошлин позволяет направить средства на развитие бизнеса и дополнительной закупки товара.

Важный момент, первоначальный платеж относится не к займу, а авансу, что снижает процентные выплаты по общей сумме. Банковская гарантия при отзыве лицензии у банка не должна беспокоить активного клиента, так как Сбербанк уже длительное время является лидирующей организацией на своем рынке, обладая большим кредитным портфелем. О прекращении деятельности такого банка думать не стоит.

К недостаткам можно отнести большой список требуемой документации и необходимость предоставления поручителей, количество которых зависит от запрашиваемой суммы. Данный вопрос требует отдельного рассмотрения, совместно с процентной комиссией.

Сбербанк «Банковская гарантия»: стоимость услуги

Для получения банковской гарантии следует предварительно собрать полный список документации, куда входит:

• заполненное заявление по установленной форме, которое можно получить в ближайшем офисе обслуживания или скачать с официального банка сайта. Допускается и печатное заполнение;
• паспорт или другое удостоверение личности владельца бизнеса;
• документация, свидетельствующая о прохождении государственной регистрации с соответствующей выпиской из реестра;
• компания в обязательном порядке должна быть поставлена на активный налоговый учет;
• вы должны использовать кассово-расчетные услуги Сбербанка и предъявить пластиковую карту, содержащую варианты вашей подписи;
• учредительная документация с соответствующим протоколом должны доказать ваше владение ИП или компанией;
• бухгалтерская документация должна содержать полную информацию о текущем балансе, отчетность о прибылях и убытках за прошедший год и другие данные об использовании средств;
• текущий контракт с поставщиком и дополнительная документация, указывающая на спецификацию цен.

Сбербанк славится индивидуальным подходом к каждому клиенту, что повлияло на процентную ставку данной услуги. Комиссия может колебаться от 2% до 10% запрашиваемой суммы, и будет названа в конечном результате заключения договора. Максимальный размер зависит от размера вашей прибыли и стоимости залога вашего имущества и имущества созаемщика. Использовать услугу могут только те организации, финансовый оборот которых не превышает 400 миллионов рублей за прошедший год. Узнать, сколько стоит комиссия за просрочку платежа и другую информацию можно по телефону бесплатной службы поддержки или обратившись в офис обслуживания Сбербанка.

Банковская гарантия призвана помочь компании быть готовой к принятию участия в тендере и заключить выгодный контракт, а также гарантировать ее обязательства перед налоговым и таможенным органам по платежам в бюджет. С помощью банковской гарантии компании подтверждает свою платежеспособность, но не за счет собственных или взятых в кредит средств, а за счет письменного поручительства банка. Это своеобразное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства. Стоит ли отмечать, что гарантия от надежного партнера как Сбербанк — это залог успешности вашего бизнеса. И к выбору кредитной организации стоит подойти тщательно.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

Срок возмещения платежа обычно составляет несколько месяцев. Также при выборе банка следует обратить внимание на обеспечение, которое может потребоваться для получения банковской гарантии. Как правило, это залог движимого и недвижимого имущества или поручительства. Однако многие банки предоставляет гарантийные обязательства, даже если они не обеспечены залогом, в частности, Сбербанк России.

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк?

Гарантию на исполнение обязательств , в том числе по государственным и муниципальным контрактам. Такой документ предоставляется Сбербанком компании, которая стала победителем торгов на получение государственного заказа (госконтракта). Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек.

Тендерную гарантию. Такой вид гарантии оформляется по требованию организатора тендера и устраняет риск того, что: участник торгов отзовет заявку на участие уже после истечения срока ее представления; победитель тендера откажется заключать договор на поставку товара/выполнение работ или выполнит его в ненадлежащем виде. Проведение тендера весьма рискованное мероприятие, так заказчик не только обеспечивает себе безопасность, но и отсеивает ненадежные компании.

Таможенную гарантию . Это письменное обязательство, выдаваемое Сбербанком таможенным органам, которая гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Такой вид гарантии предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей сроком до 1 года. Но не каждый банк имеет право выдавать гарантию таможенным органам, а лишь те, что входят в специальный реестр. Сбербанк включен в него приказом Федеральной таможенной службы от 2 июня 2008 года № 683 «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций».

Гарантию возврата авансового платежа. Заказчик после заключении с вашей компанией контракта на выполнение услуг/поставку товаров может оплатить аванс. Его размер может составлять до 30% от размера контракта. Однако прежде чем получить аванс необходимо предоставить гарантию его возврата. Так заказчик пытается обезопасить себя от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то Сбербанк возвращает ему денежные средства.

Гарантию в пользу налоговых органов . Письменное обязательство Сбербанка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. В частности, гарантия уплаты НДС в пользу ФНС дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки. Соответственно, клиент получает деньги, которые пускает в оборот и зарабатывает из-за отсутствия проволочек. Согласно пункту 4 статьи 176.1 НК РФ в качестве гаранта может выступать только тот банк, который соответствует установленным требованиям. Сбербанк подходит под эти условия: его уставный капитал составляет более требуемых 500 млн руб., а собственные средства — более 1 млрд руб.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии в Сбербанке?

1. Заявление на предоставление гарантии (составляется на фирменном бланке заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели гарантии, срока ее получения, обеспечения);
2. Анкета Заемщика;
3. Правоустанавливающие документы;
4. Бухгалтерская отчетность на 5 последних отчетных дат, расшифровки к ней;
5. Бизнес-план на период получения гарантии (прогноз движения денежных средств и план доходов и расходов);
6. Документы по сделке, которая должна быть обеспечена гарантией;
7. Документы по обеспечению.

Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке

Срок , на который предоставляется гарантия, от 1 до 24 месяцев. Сумма гарантии — от 50 тыс. рублей, Максимальная сумма ограничивается номиналом векселя в случае, если обеспечением является вексель Сбербанка, в остальных случаях — определяется платежеспособностью клиента. Вознаграждение за выдачу — от 2% от суммы выдаваемой гарантии.

Есть минимальный порог , вознаграждения, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка — это 5 тыс. рублей, под поручительство — 10 тыс. рублей, под залог имущества — 14 тыс. рублей. Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая — от 10% годовых. Однако она действует при сроке предоставления 12 месяцев и полном обеспечении векселей Сбербанка, а итоговая процентная ставка зависит от финансового состояния клиента.

Срок возмещения платежа по гарантии — 3 месяца. Неустойка за несвоевременное возвращение платежа — 0,1% от просроченной задолженности, начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таблица 1. Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке России

транспортные средства;

оборудование;

товарно-материальные ценности;

объекты недвижимости;

векселя Сбербанка;

поручительство собственников бизнеса;

гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;

поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;

сельскохозяйственные животные;

гарантии других банков.

Взаимоотношения при наступлении обстоятельств, предусмотренных гарантией

Банковская гарантия - это официальное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства.