Карты лучшие. Самые выгодные кредитные карты Основные выгоды кредитки

Какая кредитная карта лучше? Таким вопросом ежедневно задаются сотни тысяч россиян. Стоит отметить, что кредитную карту оформляют не только те, кому срочно нужны деньги и у кого маленькие зарплаты, но и та категория граждан, у кого достаточно денег, но поступление денежных средств бывает нестабильным (среди таких категорий граждан - предприниматели, ТОП менеджеры), в связи с чем взять кредит в банке за 1 секунду очень выгодное мероприятие, т.к позволяет не стоять в очередях, не согласовывать множество документов, не искать поручителей. При этом сумма кредитного лимита может быть от 15 000 до 300 000 рублей в зависимости от банка и условий.

Какая кредитная карта лучше?

Чтобы выбрать самую лучшую кредитную карту, давайте ознакомимся с условиями, которые предлагают банки по своим кредитным картам. Сразу стоит отметить, что обслуживание таких карт обычно бесплатное, т.к банки заинтересованы в том, чтобы их кредитные карты лишний раз не обременяли своих владельцев.

Идеальная кредитная карта должна приносить своему владельцу максимальную выгоду, в том числе в тех категориях, в которых траты наиболее велики.

Перед тем как начать определять лучшую кредитку, необходимо выделить критерии, по которым для разных людей она будет считаться лучшей:

Годовое обслуживание карты – это основной параметр при выборе выгодной карты. «По умолчанию» каждый хотел бы иметь карту без годового обслуживания, но бывает так что карта с платным годовым обслуживанием, но все равно может быть выгодной и интересной при условии, что по карте действуют определенные условия, которые с легкостью позволяют окупить стоимость обслуживания.

Начисление кэшбэка. Сейчас трудно представить себе банковские карты по которым банк бы не устанавливал функцию кэшбэка, но размер кэшбэка и условия его получения в каждом банке различаются.

Льготный период. По кредитным картам немаловажную роль играет льготный период, который может быть «честным» или «нечестным», распространяющимся на снятие наличных или нет, а также немаловажный параметр – длительность льготного периода. Чем длиннее грейс-период – тем выгоднее карта.

Комиссия за снятие наличных. Выгодную карту ищут в основном те, кто планирует снимать наличные, потому что такой параметр как комиссия за обналичивание средств играет очень большую роль и является довольно затратной при использовании кредитки для снятия наличных средств.

Комиссия по дополнительным услугам. К дополнительным услугам относится смс-информирование, пополнение карты с другого банка, переводы в другие банки, в том числе с карты на карту и так далее. В каких-то банках, эти услуги абсолютно бесплатны, а в других – за это могут взимать плату.

Возможногсть оплаты за рубежом. Некоторые банки блокируют платежное средство при пересечении государственной границы России, это карты Альфа-Банка. В других требуется обязательное предварительное оповещение о намерении снятия средств в других странах, например, Ситибанк.

Выбирая определенную кредитную карту, обратите внимание, что получая льготы по одному условию, клиент может переплачивать по другому.

Например, некоторые финансовые учреждения оформляют карты с лимитом займа с длительным льготным периодом – до 100 дней. При этом, значительные комиссии предусмотрены при снятии средств в банкоматах иных кредитных учреждений.

Откажитесь от оформления карты, если в договоре не указана ставка.

Закрыть подобный кредит будет достаточно сложно, поскольку банк сможет устанавливать новый процент на заем. Заемщик попадет в долговую кабалу, платя недоимки по внесенным платежам и штрафы. При предложении заключить соглашение без отражения в договоре указанного условия обращайтесь с жалобами в суд и Центробанк России.

Если вы являетесь владельцем пластиковой карты, поинтересуйтесь в банке, на каких условиях предлагается оформить кредитки. Обычно банки предлагают сниженный процент по займу, бесплатное обслуживание и другие преимущества для клиентов-участников зарплатного проекта.

Для заемщиков, которые могут предоставить в банк минимум документов, а деньги требуются срочно, условия кредитования не самые выгодные. Высокий процент, комиссии за выпуск и снятие, скрытые отчисления по страховке – неполный перечень услуг банков для указанной категории клиентов. Однако процент отказа достаточно низкий. За счет данных условий банк покрывают риски на не возврат кредитных средств, предоставляемых практически по каждой заявке.

Обратите внимание на пункт о досрочном погашении.

Некоторые финансовые учреждения устанавливают мораторий на возврат средств до установленного срока. Другие берут значительные комиссии за каждый платеж.

Завышенные ставки, существенные штрафы за каждый день просрочки характерны также для кредитных продуктов с мгновенной выдачей. Оформление карт проводится часто в режиме онлайн на сайте банка. Этот способ подойдет тем, чья кредитная история испорчена. Ряд кредитных организаций не осуществляет проверку данных об истории погашения клиентом займов в других банковских учреждениях. Однако для других основной причиной быстрой выдачи положительного ответа является наличие безупречной репутации клиента в сфере кредитования. Решите для себя, кредитную карту какого банка лучше оформить: с мгновенной эмиссией и высокими процентами или средней процентной ставкой, но длительным периодом принятия решения банком.

Какую кредитную карту лучше выбрать?

Для тех, кому нужна кредитная не выходя из дома

Среди платежных средств с быстрым оформлением и доставкой по всей России считаются карты Тинькофф. Заказать получение карты можно через Интернет. В течение суток с вами свяжется менеджер, уточнит все детали и назначит выезд курьера в удобное для ВАС место и время. Минус карты - большие проценты после истечения льготного периода.

Для путешественников и людей, которых часто отправляют в командировки

Гражданам, работа которых связана с частными командировками или просто путешественники, рекомендуется приобретать карты с бонусами за полеты. К этой категории относятся, например, карта Alfa-Miles от альфа-Банк или All Airlines от банка Тинькофф . Оплачивая билеты «пластиком», заемщики получают бонусы. При накоплении определенного количества баллов использовать их можно на улучшение класса обслуживания в аэропортах, совершение полетов.

Для тех, кому важен длительный льготный период по кредиту

Большинство банков предлагают всего 50-55 дней льготного периода по кредиту. Альфа-банк предлагает карты «100 дней без процентов» – единственный пластик на рынке с длительным стодневным льготным периодом. Такой большой грейс-период у карточки всегда, а не только 1-й раз, как у Суперкарты или кредитки Авангарда. Кредитный лимит до 300 000 рублей.

Условия карты:

кредитный лимит - до 750 000 руб
- стоимость обслуживания - от 4990 руб. в год
- можно подключить к Apple Pay или Samsung Pay

Для тех, кто хочет снять деньги с кредитной карты без процентов

В данный момент ни одна кредитная карта не дает таких возможностей. У Альфа-Банка процент за снятие наличных составляет ~ 5,9%.

Кредитная карта с минимальными процентами по кредиту

Лидер среди других карт - Моментум от Сбербанка . Минус данного предложения - небольшой льготный период . Идеально подойдет для тех, кому сумма нужна на короткий срок "до зарплаты".

Кредитная карта с кэшбеком. Какая лучше

В данном сегменте стоит обратить внимание на кредитную карту БинБанка - Platinum. Время льготного периода 55 дней. Средняя сумма кредитной карты - 50 000 рублей. Кэшбек на одну выбранную категорию товаров 5%.

Лично я ее использую для оплаты топлива для автомобиля, т.к я получаю как скидку от заправок, так и кэшбек от банка. Сама карта, если по ней идет оборот средств обходится бесплатно.

Хотя почему карта должна быть единственной? В кошельке можно держать выгодную комбинацию из карт - по одной карте получать скидки на заправках, по другой - бонусы в любимом магазине, а третью использовать для непредвиденных покупок, потому что по ней самый низкий процент. Оформлять сразу десяток карт не стоит, а вот подать онлайн заявку на несколько карт бывает полезно: во-первых, какие-то банки могут отказать, во-вторых, нужно сравнить условия, которые предложат именно Вам.

Как выбрать лучшую кредитную карту

Как же выбрать самую выгодную карту, которая подойдет именно Вам? Стоит обратить внимание на то, как вы планируете ей пользоваться:

• Если Вы планируете полностью (или почти полностью) погашать задолженность каждый месяц, выбирайте кредитные карты с длинным .
• Если же наоборот, хотите оплатить крупную покупку, а затем постепенно погашать задолженность, обратите внимание на процентную ставку и выбирайте .
• Дополнительные бонусы, скидки, авиамили или станут дополнительным преимуществом от использования пластика вместо наличных.

На портале BankCreditCard вы можете найти отзывы на все популярные карты. Большинство отзывов негативные, но это не значит, что все карты плохие. Чаще всего проблема заключается в неправильном использовании карты. Впрочем, в каждом отзыве можно найти рациональное зерно - то, каким образом банк решает проблемы клиента, опыт общения с службой поддержки, внезапные изменения в тарифах и условиях.

Топ - 5 лучших кредитных карт

Мы выбрали 5 лучших карт на все случае жизни. В 2018 году в наш рейтинг попали карты банка Тинькофф, Тач Банка, Ренессанс и Альфабанка. Ниже мы расскажем о них побробнее.

Кредитная карта - лучшая карта для тех, кто много путешествует или ездит в командировки. Расплачиваясь картой каждый день, вы будете получать 2% на бонусный счет, а за покупку авиабилетов, бронирование отелей и аренду авто - от 3 до 10%. 10% за гостиничные номера и 5% за авиабилеты вы получаете, делая заказ на сайте Travlel.Tinkoff.ru, в остальных случаях - 3%. Очень удобно, что расплачиваясь картой Тинькофф, вы можете по-прежнему получать мили от авиакомпании, получая таким-образом, мили сразу на 2 счета.

Плата за годовое обслуживание быстро окупается в том числе за счет бесплатного страхового полиса.

Единственный минус карты - мили можно использовать с шагом в 3000 миль (рублей) и начиная от 6 000 рублей.

Новичок в нашем рейтинге. Но условия по ней, действительно, интересные. После того, как Связной перестал выпускать свою универсальную карту, а затем и вовсе лишился лицензии, на рынке было не так много достойных универсальных карт.

Карта Тач Банка примечательна тем, что по ней можно сразу получать проценты на остаток (для этого деньги нужно разместить на накопительный счет) и 3% cash back в выбранной категории, например, на покупки в супермаркетах. А при необходимости можно воспользоваться кредитным лимитом с процентной ставкой от 15%. Обслуживание карты бесплатно при наличии 50 000 р на счете или при оборотах от 30 000 рублей.

Стала лучшей картой с бесплатным обслуживанием. Обслуживание по ней бесплатно без всяких «но и если», при этом cash back до 10% в категории месяца и 1% со всех остальных покупок очень приятен. Есть ограничения по максимальной сумме вознаграждения, да и деньги идут на бонусный счет, а не прямиком на счет карты. Но бесплатное обслуживание и ставка по кредиту от 24% перевешивают.

Получила достойное звание лучшей кредитной карты с льготным периодом. Вы можете получить честный беспроцентный кредит на 100 дней. Главное не забывать оплачивать минимальный обязательный платеж.

Стала лучшей дебетовой картой. Привлекательный процент на остаток и честный cash back, который ежемесячно просто зачисляется на счет. Помимо 1% со всех покупок, 5% возвращается за покупки в определенных категориях, которые вы ежеквартально выбираете в личном кабинете и до 30% за участие в акциях (покупки у партнеров банка).

Дебетовые карты пользуются наибольшим спросом среди клиентов Сбербанка. Учреждение выдало 102 млн таких карт, однако только лишь часть из них способны приносить доход на остаток в размере 3,5% годовых (). Почти в три раза больше можно заработать на пластике в небольших банках.

Согласно исследованию Сравни.ру, самой доходной для клиентов является «Юбилейная карта» Московского индустриального банка. Несмотря на высокую стоимость обслуживания в размере 1990 руб. за год, она принесёт держателю не меньше 10,5 тыс. руб. (при условии неснижаемого остатка в 30 тыс. руб. и ежемесячных трат в размере 50 тыс. руб.). Выгода получается за счёт начисления 7% годовых на остаток и возврата 1,5% за все платёжные операции. Дополнительно можно получать 5% при оплате картой в кафе и ресторанах.

На втором месте «Накопительная карта» Русского ипотечного банка, которая позволяет зарабатывать до 9,75% на остатке и получать кэшбэк в размере 1% за платежи. Третье место занял Тинькофф банк, начисляющий 8% годовых при условии совершении хотя бы одного платежа в месяц, 1% кэшбэка за все операции по оплате, а также 5% при покупках в специальных категориях, которые можно выбрать.

Деньги, размещённые на карте, застрахованы АСВ. Если у банка отзовут лицензию, то без проблем можно вернуть до 1,4 млн руб.

У iBank карта Visa Platinum выпускается и обслуживается бесплатно. На остаток начисляется 8,01% годовых и ещё 0,5% кэшбэка за все операции. Благодаря этому доход может составить 7 тыс. руб. в год. До 5,2 тыс. руб. начислит Локо-банк по карте «Простой доход». Она не подразумевает кэшбэка, но зато начисляет на остаток до 10,5% годовых.

10 самых выгодных дебетовых карт

Поиск предложений происходил с помощью калькулятора Сравни.ру, в котором собрана информация о 585 вариантах карт. За основу брались предложения, по которым предусмотрено начисление дохода на остаток средств по счёту и/или кэшбэк. Условная выгода за год рассчитывалась исходя из неснижаемого остатка в размере 30 тыс. руб. и при ежемесячных тратах по карте на сумму 50 тыс. руб. Подсчитывался размер кэшбэка, начисляемого рублями (в каждом случае по минимальному показателю), и доход на остаток. Из полученной суммы вычиталась стоимость первого года обслуживания. Карты для отдельных категорий клиентов (например, только для пенсионеров) не рассматривались.

Сегодня кредитные карты стали очень популярной банковской услугой. Это ведь так удобно: ты можешь купить новые сапоги (или, к примеру, летнюю резину) сейчас, а платить за них постепенно в течение пары месяцев. При этом не надо ходить в банк, оформлять кредит и даже платить проценты вам не придется!

Можно просто посмотреть рейтинг банков по кредитным картам и выбрать подходящее вам предложение по карточке. Как правило, от вас даже не потребуется идти в офис банка, заявку на карту вы сможете оформить онлайн на сайте интересующего банка.

Ведь банки, конкурируя за клиентов, предлагают все более выгодные варианты карт: кредитный лимит все растет (а уж если у вас хорошая кредитная история в этом банке, то для вас и вовсе будут действовать специальные условия), беспроцентный период тоже радует, ведь все чаще он составляет не менее полутора-двух месяцев. Причем вам не нужно будет возвращать всю сумму полностью за один раз, достаточно делать минимальные взносы и беспроцентный период начнется заново.

Рейтинг кредитных карт по популярности

Второе по популярности предложение принадлежит Банку Москвы. Кредитный лимит там еще более внушителен и может достигать семисот тысяч, а срок беспроцентного использования составляет 50 дней . Кроме того, по этой карте банк предлагает вернуть Cash Back до 5% от стоимости товара.

Третье по популярности предложение принадлежит Ситибанку. Кредитная карта от этого банка содержит технологию PayPass, которая позволяет осуществлять бесконтактные платежи. Банк предлагает своим клиентам до трехсот тысяч рублей и беспроцентный период 55 дней. В первую десятку входит и еще одно предложение от Ситибанка. Здесь разница лишь в том, что не будет PayPass, зато вы сможете воспользоваться Cash Back, который также составляет до 5% от суммы покупки .

Отметим еще одно предложение от Тинькоффа, карту «Канобу», по которой вы сможете воспользоваться кредитным лимитом до семисот тысяч рублей с беспроцентным периодом до 55 дней.

Еще одно интересное предложение – карта «Запаска» от банка СКБ. По ней вы сможете получить до трехсот тысяч, льготный период составит до 50 дней . Заявка на карту рассматривается очень оперативно.

Соверен банк предлагает своим клиентам воспользоваться предложением по сути «два в одном». По классической визе вы сможете не только совершать покупки на собственные средства, но и воспользоваться кредитным лимитом до трехсот тысяч с льготным периодом до пятидесяти дней.

Еще можно рассмотреть вариант кредитной карты от банка Лето. Правда, сумма кредитного лимита по ней не слишком велика и составляет не более ста тысяч, но зато льготный период действует до двух месяцев, а если вы не будете готовы вернуть деньги по его завершении, то процентная ставка тоже будет довольно щадящей, до 20% .

Рейтинг кредитных карт с Cash Back

Очень многие клиенты банков сегодня заинтересованы в получении кредитной карты с возможностью возврата некоторого процента с суммы покупки. Согласитесь, очень удобно: вы покупаете и одновременно расплачиваетесь с кредитом, пусть и частично. Какие же банки предоставляют карты с таким сервисом?

Cash Back по карте Банка Москвы составляет 3%. Аналогичные цифры предлагает своим клиентам банк Открытие.
Интересное предложение есть у Россельхозбанка и АкБарсБанка, которые готовы вернуть на карту от трех до пяти процентов от суммы покупки.

Другие банки предлагают еще более маленький процент по Cash Back. Так, например, у банка Авангард есть предложение по кредитной карте с Cash Back в размере 1%. Хоум Кредит предлагает пользователям своих кредитных карт 2 % возврата по сумме покупки.

В существующем многообразии предложений, рядовой соискатель на получение кредитной карты нередко сталкивается с трудностями выбора. Ведь каждому потенциальному держателю хочется, чтобы его карта была, во-первых, практичной, и, во-вторых, выгодной. Во второй показатель можно вкладывать несколько смыслов, но основной, это все же выгода в финансовом плане. Т.е. чтобы пользование таким инструментом было недорогим и посильным для его обладателя. О таких продуктах мы и поговорим в нашей статье.

Где оформить карту с максимальной выгодой

Немного побродив по просторам сети, потенциальный соискатель столкнется с огромным множеством на первый взгляд идентичных предложений, из которых трудно будет выбрать что-то определенное. Следовательно поиск может затянутся не на один день, или даже не на одну неделю. Поэтому мы советуем идти более современным методом, и использовать специальные профильные сервисы. Одним из таких ресурсов является сайт kreditoved.net посредством которого можно взять кредитную карту. Для этого здесь имеется специальная таблица, в которой собраны самые популярные и выгодные предложения на сегодняшний день. Следовательно, в одном месте вы сможете сравнить несколько предложений из списка и выбрать для себя одно из них. Далее мы рассмотрим три продукта из данной категории.

Кредитная карта "Платинум" от Тинькофф банка

Данный продукт входит в число не только самых выгодных, но и самых популярных на сегодняшний день. Помимо того, что он является крайне доступным, у него имеется и ряд других преимуществ. Процентная ставка здесь в минимальной величине значится в размере 24,9%. При чем, на данный показатель могут рассчитывать абсолютно все соискатели, без каких-либо разграничений.

Кредитный лимит здесь также является довольно внушительном, и сегодня он может достигать 300 тыс. рублей. Но за обслуживание карты все же придется заплатить 590 рублей в год. Выпуск же всегда бесплатный. По условиям данного учреждения, карту можно получить и посредством почтового отправления, поэтому география держателей продуктов данного банка сегодня крайне обширна. Льготный период здесь составляет максимальные 55 дней.

"Просто кредитная карта" от Ситибанка

Основным достоинством данного продукта является низкий процент. Сегодня минимальная величина, которая доступна соискателям составляет 18% годовых. Хотя многие отмечают, что обычно данный показатель значится в размере 24 и более процента, это никак не меняет положение дел. Данным продуктом пользуется огромное количество держателей, а значит он не может не считаться выгодным.

Кредитный лимит здесь обычно рассчитывается в индивидуальном порядке, но его максимальный показатель сегодня составляет 300 тыс. рублей. Более того, большинство соискателей получают довольно солидный по своей карте с последующей возможностью его увеличения. Что касается льготного периода, то сейчас его максимальный срок составляет не более 50 дней. Выпуск данного продукта всегда бесплатный, но вот со второго года обслуживания придется платить согласно тарифу установленного в рамках соглашения.

Кредитная карта от Ренессанс кредит

Здесь следует отметить, что данное учреждение снискало себе славу по причине максимально лояльного отношения к соискателям на получение продукта. Т.е. в этом банке могут получить желаемую карту даже те, кому по определенным причинам до этого было отказано в нескольких учреждениях. Но на качестве услуг и на общих условиях это никак не сказывается. Поэтому рассматриваемая нами карта и попала в число наиболее выгодных.

Минимальная процентная ставка здесь предусмотрена в размере 24,9%. В большинстве случаев продукт выдается примерно под 25% годовых, что тоже довольно неплохо. Кредитный лимит здесь, как и в двух ранее рассмотренных случаях составляет стандартные 300 тыс. рублей. Выпуск карты является бесплатным, а со второго года обслуживания придется платить сумму исходя из количества подключенных услуг. Что касается льготного периода, то здесь он составляет максимальные 55 дней.